Με καθαρά κέρδη 235 εκατ. ευρώ (μειωμένα κατά 25% σε ετήσια βάση) λόγω της σημαντικής αύξησης των προβλέψεων έκλεισε το 2009 για τον όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς. Σύμφωνα με επίσημη ανακοίνωση του ομίλου συμπεριλαμβανομένης και της έκτακτης εισφοράς (34 εκατ. ευρώ) τα καθαρά κέρδη του ομίλου διαμορφώθηκαν στο εξεταζόμενο διάστημα στα 202 εκατ. ευρώ.

Ωστόσο ανοδικά κινήθηκαν τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων τα οποία διαμορφώθηκαν στα 780 εκατ. ευρώ (από τα 774 εκατ. ευρώ του 2008, ενισχυμένα ήτοι κατά 1%).

Τα καθαρά έντοκα έσοδα διαμορφώθηκαν στα €1,105 δισ. μειωμένα κατά 5% σε ετήσια βάση, αλλά βελτιωμένα κατά 3% το δ’ τρίμηνο έναντι του γ’ τριμήνου (€292 εκατ. έναντι €285 εκατ αντίστοιχα).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο δ’ τριμήνου 2009 (ΝΙΜ προς έντοκα στοιχεία ενεργητικού) κατέγραψε οριακή άνοδο στο 2,8% από 2,7% το γ’ τρίμηνο 2009. Σε επίπεδο έτους το ΝΙΜ διαμορφώθηκε στο 2,6% από 3,0% το 2008 λόγω της συμπίεσης από το αυξημένο κόστος καταθέσεων.

Τα καθαρά έσοδα αυξήθηκαν κατά 1% στα €1,663 δισ. σε ετήσια βάση.

Το λειτουργικό κόστος διατηρήθηκε στα ίδια επίπεδα με το 2008 (στα €893 εκατ. σε σχέση με 897 εκατ. το 2008)

Σταθερός παρέμεινε ο δείκτης «κόστος προς έσοδα» στο 54% το 2009 όπως το 2008.

Οι προβλέψεις διαμορφώθηκαν στα €491 εκατ., αντιστοιχώντας σε 126 μ.β. ως προς το μέσο όρο των δανείων έναντι 111 μ.β. το 2008.

Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Τράπεζας Πειραιώς, Μιχάλη Σάλλα: «Οι άξονες της πολιτικής του Ομίλου για το 2009, ρευστότητα, κεφαλαιακή επάρκεια, ποιότητα δανείων και συγκράτηση κόστους, παραμένουν στις προτεραιότητές του και το 2010. Παράλληλα, προετοιμάζονται τα επόμενα βήματα επιχειρηματικής ανάπτυξης, τόσο στις χώρες της ΝΑ Ευρώπης, που εισέρχονται σε φάση σταδιακής ανάκαμψης, όσο και στην Ελλάδα.

Η ελληνική οικονομία είναι αντιμέτωπη με σημαντικές δημοσιονομικές και διαρθρωτικές προκλήσεις που απαιτούν γενναία μέτρα για να την επαναφέρουν σε τροχιά ανάπτυξης. Το Πρόγραμμα Σταθερότητας και Ανάπτυξης 2010-2013, όπως διαμορφώνεται σε συνεννόηση με την Ευρωπαϊκή Ένωση, είναι στην ορθή κατεύθυνση. Με την υλοποίησή του δίνεται στην Ελλάδα η ευκαιρία να εξυγιάνει τα δημόσια οικονομικά της και να προωθήσει τις διαρθρωτικές αλλαγές που θα την οδηγήσουν σε ασφαλέστερο οικονομικό περιβάλλον. Εξίσου αναγκαία την κρίσιμη αυτή περίοδο είναι η  συμβολή του ιδιωτικού τομέα με πρωτοβουλίες και δράσεις που θα οδηγήσουν σε βελτίωση της ανταγωνιστικότητας και ανάκαμψη της οικονομίας». 

Η εικόνα των μεγεθών στις 31 Δεκεμβρίου

- Σύνολο ενεργητικού €54,3 δισ, -1% σε ετήσια βάση.
- Δάνεια μετά από προβλέψεις €37,7 δισ (-2% σε ετήσια βάση, +1% το 4ο 3μηνο 2009).
- Καταθέσεις €30,8 δισ (-2% τόσο σε ετήσια όσο και τριμηνιαία βάση).
- Δείκτης δανείων προς καταθέσεις, εξαιρουμένων των τιτλοποιημένων δανείων, στο 107% από 112% στο τέλος του 2008.
- Δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στο 5,1%, με δείκτη κάλυψης από προβλέψεις στο 51%, αυξημένο σε σχέση με το Σεπ. ’09 (48%). Μαζί με τις εμπράγματες εξασφαλίσεις, η κάλυψη ανέρχεται στο 110%.
- Συνολικά ίδια κεφάλαια €3,6 δισ.
- Εποπτικά ίδια κεφάλαια στα €3,7 δισ, με το δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 9,8% (ε),  Tier I 9,1% (ε),  Core Tier I στο 8,2% (ε).
- Δείκτης ιδίων κεφαλαίων αφαιρουμένων άυλων στοιχείων, υπεραξίας και προνομιούχων μετοχών προς το σύνολο του ενσώματου ενεργητικού (tangible equity / tangible assets) στο 5,4% από 5,0% στο τέλος του 2008.

Αναλυτικά τα μεγέθη

Καταθέσεις

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς, οι καταθέσεις με τα ομόλογα λιανικής στο τέλος Δεκεμβρίου 2009 διαμορφώθηκαν σε €30,8 δισ., -2% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης «δανείων προς καταθέσεις», χωρίς τις τιτλοποιήσεις, βελτιώθηκε στο 107% από 112% ένα χρόνο πριν. Σχεδόν €5 δισ. από τα δάνεια της Τράπεζας έχουν τη δυνατότητα «αυτοχρηματοδότησης» από ρευστότητα που αντλείται μέσω τιτλοποιήσεων. Υπενθυμίζεται ότι στη διάρκεια του 2009 η Τράπεζα πραγματοποίησε 5 τιτλοποιήσεις ονομαστικής αξίας €5 δισ.   
Στην Ελλάδα οι καταθέσεις ανήλθαν σε €25,9 δισ., -3% σε ετήσια βάση, ενώ στο εξωτερικό οι καταθέσεις σημείωσαν αύξηση κατά 6% ετησίως, ανερχόμενες σε €4,9 δισ.

Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου

Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση ο δείκτης ποιότητας των δανείων του Ομίλου Πειραιώς εξακολουθεί να παραμένει σε ικανοποιητικό επίπεδο. Ο δείκτης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών προς το σύνολο των δανείων διαμορφώθηκε στο 5,1% το Δεκέμβριο 2009, με περαιτέρω επιβράδυνση σε νέες καθυστερήσεις σε 3μηνιαία βάση.

Κεφάλαια - Κεφαλαιακή Επάρκεια

Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου στο τέλος Δεκεμβρίου 2009 διαμορφώθηκε στα €3,25 δισ, χωρίς τις προνομιούχες μετοχές, ενώ με αυτές ανήλθε στα €3,6 δισ. Τα ίδια κεφάλαια μετόχων παρουσίασαν αύξηση κατά €225 εκατ. έναντι του Δεκ.2008, από τα οποία €202 εκατ. αφορούν τα κέρδη του έτους. Μαζί με τις προνομιούχες μετοχές η ετήσια αύξηση των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε €591 εκατ. Όπως επισημαίνεται στην ανακοίνωση κατά το δ’  3μηνο του έτους τα κεφάλαια επιβαρύνθηκαν από τον έκτακτο φόρο €34 εκατ. και την κίνηση του αποθεματικού του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου (-€77 εκατ.), το οποίο επηρεάστηκε από την αποτίμηση χαρτοφυλακίου ομολόγων ελληνικού δημοσίου, ως αποτέλεσμα της διεύρυνσης των σχετικών spreads.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 9,8% (ε) με το Tier I στο 9,1%(ε). Σημειώνεται ότι στο τέλος Σεπτεμβρίου 2009 έγινε ανάκληση τίτλων μειωμένης εξασφάλισης €400 εκατ (Lower Tier II). Ο δείκτης κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier Ι) χωρίς τις προνομιούχες μετοχές και αφαιρουμένων των άυλων στοιχείων από τα υβριδικά ανήλθε στο 8,2% (ε). Mε βάση το διεθνή τρόπο υπολογισμού του Equity Tier I (χωρίς υβριδικά και προνομιούχες μετοχές), ο δείκτης ανήλθε σε 7,8% (ε). Τα συνολικά εποπτικά κεφάλαια του Ομίλου Πειραιώς στο τέλος Δεκ.2009 ανήλθαν σε €3,7 δισ., στα οποία περιλαμβάνονται οι προνομιούχες μετοχές του Ελληνικού Δημοσίου.

* Δείτε την αναλυτική ανακοίνωση της Τράπεζας Πειραιώς στη δεξιά στήλη "Σχετικά Αρχεία"