Με καθαρά κέρδη 1,01 δισ. ευρώ, ανάλογα των εκτιμήσεων των αναλυτών και κατά 17% χαμηλότερα σε σχέση με πέρυσι, έκλεισε το 9μηνο του 2009 για τον όμιλο της Εθνικής Τράπεζας. 

Σύμφωνα με την ανακοίνωση της Τράπεζας τα κέρδη προ προβλέψεων στο 9μηνο διαμορφώθηκαν στα 2,129 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 15%.

Σε επίπεδο γ΄ τριμήνου τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 301 εκατ. ευρώ, "ενισχυμένα από την ανάκαμψη της οργανικής κερδοφορίας σε όλες τις χώρες που δραστηριοποιείται ο Όμιλος", ενώ σημειώνεται ότι το 45% των καθαρών κερδών του ομίλου στο γ΄ τρίμηνο προήλθε από το εξωτερικό. 

Τα καθαρά κέρδη της Finansbank διαμορφώθηκαν στα 332 εκατ. ευρώ στο 9μηνο, καταγράφοντας αύξηση 12% σε ετήσια βάση (και συνεισφέροντας κατά 33% στα κέρδη του ομίλου), παρά τις αυξημένες προβλέψεις του 2009, οι οποίες ανήλθαν σε 173 εκατ. ευρώ, έναντι 49 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2008. Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση οι επιδόσεις της Finansbank είναι εξαιρετικά σημαντικές δεδομένου ότι υπερβαίνουν τις προ-κρίσης επιδόσεις, ενώ σημειώνεται ταυτόχρονα ότι η διαγραφόμενη ανάκαμψη της τουρκικής οικονομίας δημιουργεί εύλογες προσδοκίες για περαιτέρω ενίσχυση της αναπτυξιακής πορείας της Finansbank.

συνεισφέροντας κατά 33% στο σύνολο των κερδών του ομίλου. Παράλληλα και όσον αφορά τη Ν.Α. Ευρώπη σημειώνεται πως όλες οι χώρες ήταν κερδοφόρες, παρά τη δυσμενή οικονομική συγκυρία. 

Επίσης, στην ανακοίνωση τονίζεται ο κορυφαίος δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (Tier I) 12,2%.

Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος του ομίλου, Τάκης Αράπογλου, δήλωσε: "Οι επιδόσεις του 3ου τριμήνου, ιδίως η σταθερότητα των οργανικών εσόδων, αναδεικνύει τις λειτουργικές πηγές κερδοφορίας ως κύριο παράγοντα για τη σταδιακή αποκατάσταση των αποτελεσμάτων μας στα προ-κρίσης επίπεδα.  

Αναγνωρίζοντας ότι οι προκλήσεις για τον τραπεζικό κλάδο παραμένουν μεγάλες,  προετοιμαζόμαστε για τη σταδιακή απόσυρση των εκτάκτων μέτρων με τα οποία υποστηρίχθηκε το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα το 2009 και δημιουργούμε τις προϋποθέσεις ώστε ο Όμιλος της Εθνικής όχι απλώς να ανταπεξέλθει αλλά να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που τέτοιες δοκιμασίες δημιουργούν.

Η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια, η ισχυρή ρευστότητα και η υγιής λειτουργική κερδοφορία αντικειμενικά καθιστούν την Εθνική Τράπεζα πρωταγωνιστή των εξελίξεων στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή.  Ο πρωταγωνιστικός μας ρόλος αποτυπώνεται ήδη στη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων και νοικοκυριών, όπου η Εθνική Τράπεζα πρωτοστατεί, με στόχο τη στήριξη της ελληνικής οικονομίας και τη θωράκιση της από τις δυσμενείς επιπτώσεις της κρίσης.  

Θέλω να ευχαριστήσω τους μετόχους της Τράπεζας για τη συμμετοχή τους στην πρόσφατη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας.  Η επιτυχής ολοκλήρωση της είναι σαφής ψήφος εμπιστοσύνης στη μέχρι τώρα πορεία και τις προοπτικές του Ομίλου.  Τέλος, θέλω να ευχαριστήσω το προσωπικό του Ομίλου στην Ελλάδα και το εξωτερικό για τη συμβολή του στη θετική πορεία του Ομίλου στη δύσκολη αυτή συγκυρία". 


Στην ανακοίνωση της Τράπεζας αναφέρεται ότι τα παραπάνω αποτελέσματα επιτεύχθηκαν μέσα σε ένα δυσμενές περιβάλλον  που συνεχίζει να επηρεάζει αρνητικά τον τραπεζικό κλάδο στη ευρύτερη περιοχή παρά την τάση σταθεροποίησης των διεθνών αγορών. Όπως σημειώνεται οι αρνητικές αυτές εξελίξεις έχουν περιορισμένη επίδραση στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου του Ομίλου. Η σχέση των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων διαμορφώθηκε σε 4.9%.  Επίσης, τονίζεται πως είναι σημαντικό ότι κατά το γ΄ τρίμηνο υπήρξαν οι πρώτες ενδείξεις  αποκλιμάκωσης στη δημιουργία νέων καθυστερήσεων, ιδίως στην Τουρκία, γεγονός που δημιουργεί προσδοκίες  σταδιακής  αναστροφής του κλίματος σε βάθος χρόνου.

Ο Όμιλος διενήργησε προβλέψεις ύψους €240 εκατ. στο 3ο τρίμηνο, μειωμένες κατά -7% έναντι του προηγουμένου 3μήνου. Το ύψος αυτό των προβλέψεων αντιστοιχεί σε 143 μονάδες βάσης επί των μέσων δανειακών υπολοίπων, ποσοστό που παραμένει από τα συντηρητικότερα της Ελληνικής αγοράς.

Ως αποτέλεσμα της συνεπούς πολιτικής προβλέψεων,  οι συσσωρευμένες προβλέψεις του Ομίλου προσεγγίζουν τα €2.2 δισ., ήτοι 3.2% των συνολικών χορηγήσεων του Ομίλου και καλύπτουν το 63% των χορηγήσεων σε καθυστέρηση, πριν βεβαίως ληφθούν υπόψη οι πάσης φύσεως εμπράγματες εξασφαλίσεις των δανείων αυτών. Το χαμηλό ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση αλλά και η υπερκάλυψη τους από προβλέψεις και εμπράγματες εξασφαλίσεις είναι απόρροια  της διαχρονικά συντηρητικής διαχείρισης κινδύνων του Ομίλου, η οποία έχει ως αποτέλεσμα την επικέντρωση του δανειακού χαρτοφυλακίου σε κλάδους χαμηλού κινδύνου και υψηλών διασφαλίσεων σε ποσοστό που υπερβαίνει το 85% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του Ομίλου. 

Συνεπής στην πολιτική στήριξης της Εθνικής Οικονομίας 

Επιπρόσθετα, αναφέρεται ότι ο Όμιλος της ΕΤΕ συνεχίζει με συνέπεια την πολιτική στήριξης της Εθνικής Οικονομίας αλλά και των πελατών του στην ευρύτερη περιοχή. Ανταποκρινόμενος στο πρόβλημα της αναιμικής πιστωτικής επέκτασης,  ο Όμιλος αύξησε τις χορηγήσεις κατά €4 δισ. σε ετήσια βάση (+6%) και ειδικά από το τέλος του προηγούμενου τριμήνου κατά €1.5 δισ. (+2%), με αποτέλεσμα το ύψος των χορηγήσεων να προσεγγίζει τα €70 δισ. 

Η αύξηση των χορηγήσεων αποδίδεται κατά κύριο λόγο στην πιστωτική επέκταση στην Ελλάδα (+12% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2008). Τα χαρτοφυλάκια της Νοτιοανατολικής Ευρώπης και της Τουρκίας εμφανίζουν χαμηλότερη αύξηση η οποία όμως σε κάθε περίπτωση υπερβαίνει αυτή της τοπικής αγοράς και οδηγεί σε ενίσχυση του μεριδίου μας στις χώρες αυτές.

 

Αναλυτικά τα μεγέθη 

Ελλάδα: €5 δισ. αύξηση των δανείων παρά τη στασιμότητα της αγοράς

Σε πάνω από €5 δισ. ή 12% σε ετήσια βάση διαμορφώθηκε η καθαρή αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα, υπογραμμίζοντας -όπως επισημαίνεται στην ανακοίνωση- την προσήλωση της Τράπεζας στην απρόσκοπτη χρηματοδότηση των ελληνικών επιχειρήσεων και νοικοκυριών.  Με την επίδοση αυτή η Τράπεζα προσεγγίζει τον ετήσιο στόχο πιστωτικής επέκτασης (+10%) που είχε θέσει για την Ελλάδα.  Επίσης, τονίζεται ότι είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι η αύξηση αυτή  επιτεύχθηκε σε περιβάλλον σχεδόν μηδενικής επέκτασης της συνολικής αγοράς.  

Σημειώνεται πως πρωταγωνιστές στην ενίσχυση των χορηγήσεων είναι οι δύο πιο ευαίσθητοι τομείς της ελληνικής οικονομίας, τα στεγαστικά δάνεια και οι χορηγήσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις.  Συγκεκριμένα: 

• Αύξηση κατά +10% σε σχέση με το 9μηνο ΄08 και +7% από την αρχή του έτους καταγράφουν τα στεγαστικά δάνεια τα οποία πλέον υπερβαίνουν τα €20 δισ. 

• Οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκαν σε €2.2 δισ. το 9μηνο του 2009 προσεγγίζοντας στο 3ο 3μηνο και παρά τη  θερινή περίοδο, τα €800 εκατ.  Οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων το 9μηνο αντιπροσωπεύουν το 41% των συνολικών εκταμιεύσεων της αγοράς ενισχύοντας περαιτέρω το μερίδιο αγοράς της ΕΤΕ στα νέα στεγαστικά δάνεια κατά 14 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2008.  Η εξέλιξη αυτή υπογραμμίζει αφενός τη βαρύτητα που προσδίδει η ΕΤΕ στη χρηματοδότηση των νοικοκυριών και αφετέρου την εμπιστοσύνη των ελληνικών νοικοκυριών στην Εθνική Τράπεζα ως κατ’ εξοχήν τράπεζας στεγαστικής πίστης.  

• Εντυπωσιακή αύξηση κατά +29% σε σχέση με το 9μηνο 2008 και +22% από την αρχή του έτους σημειώνουν οι χορηγήσεις προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις το ύψος των οποίων στους 9 μήνες ξεπέρασε τα  €5 δισ.  Οι εκταμιεύσεις προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω του Ταμείου Εγγυοδοσίας Μικρών και Πολύ Μικρών Επιχειρήσεων (ΤΕΜΠΜΕ) προσεγγίζουν τα €1.7 δισ. και αφορούν σε  18 χιλιάδες επιχειρήσεις, αντιστοιχούν δε σε μερίδιο της τάξης του 34%  στο σύνολο του προγράμματος.  

• Τα καταναλωτικά δάνεια (συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών) αυξήθηκαν με ρυθμό 11% σε σχέση με το 9μηνο του 2008 και 8% από την αρχή του έτους.  Η τάση αυτή είναι αντίθετη  με τη γενικότερη συρρίκνωση του μεγέθους της καταναλωτικής πίστης με αποτέλεσμα να ενισχύεται το μερίδιο  της αγοράς  της ΕΤΕ κατά  160 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους σε 19.4%. 

• Τέλος, το δανειακό χαρτοφυλάκιο της ΕΤΕ προς μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις ενισχύεται κατά 9% σε ετήσια βάση και υπερβαίνει  τα €17 δισ. 

Η αύξηση των καταθέσεων χρηματοδοτεί την πιστωτική επέκταση

Αύξηση +7% σε σχέση με το προηγούμενο έτος  καταγράφουν οι καταθέσεις στην Ελλάδα, οι οποίες εξακολουθούν να αποτελούν την κύρια πηγή χρηματοδότησης της πιστωτικής επέκτασης της Τράπεζας.  

Όπως αναφέρεται είναι ιδιαίτερα σημαντικό ότι διατηρείται η τάση ενίσχυσης των καταθέσεων ταμιευτηρίου που αποτελούν βασική δεξαμενή χρηματοδότησης των δραστηριοτήτων της Τράπεζας.  Παράλληλα ενισχύονται περαιτέρω οι καταθέσεις προθεσμίας (+15% σε σχέση με το 9μηνο 2008) συμβάλλοντας στην ενίσχυση της ρευστότητας της Τράπεζας.  

Υπενθυμίζεται ότι η Τράπεζα πραγματοποίησε πρόσφατα την πρώτη από ελληνική τράπεζα έκδοση καλυμμένων ομολογιών που διατέθηκε στις διεθνείς αγορές.  Η έκδοση καλυμμένων ομολογιών €1.5 δισ. 7ετους διάρκειας σημείωσε εξαιρετική επιτυχία καθώς υπερκαλύφθηκε 4 φορές.    

Η επιτυχία της έκδοσης αυτής σε συνδυασμό με το σημαντικό μέγεθος του αποθέματος καλύμματος ύψους €14 δισ.  για δυνητικές εκδόσεις καλυμμένων ομολογιών τα προσεχή έτη, προσδίδουν  περαιτέρω ευελιξία στον Όμιλο για άντληση μακροπρόθεσμης ρευστότητας από τις διεθνείς αγορές σε ιδιαίτερα ανταγωνιστικό κόστος, αναφέρεται στην ανακοίνωση. Επίσης, τονίζεται πως η δυνατότητα αυτή αποτελεί πλεονέκτημα ιδιαίτερα σημαντικό ενόψει της αναμενόμενης σταδιακής απόσυρσης των έκτακτων μέτρων παροχής ρευστότητας της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.

Σε κάθε περίπτωση, τονίζεται, ότι ο Όμιλος παραμένει σε εξαιρετικά πλεονεκτική θέση σε ότι αφορά τη ρευστότητα με τη σχέση δανείων προς καταθέσεις να διατηρείται σε πανευρωπαϊκά χαμηλά επίπεδα της τάξης του  94%.