Βελτίωση κερδοφορίας και ανάπτυξη εργασιών εμφανίζει ο όμιλος Αγροτική Τράπεζα στα οικονομικά αποτελέσματα του πρώτου εξαμήνου του 2009, με κύρια χαρακτηριστικά την αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους, τη διατήρηση υψηλών ρυθμών αύξησης χορηγήσεων, τη μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων αλλά και την ενίσχυση των καταθέσεων.

Αναλυτικά, όπως προκύπτει από σχετική ανακοίνωση, τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν στα 71,3 εκατ. ευρώ έναντι 70,1 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2008, σημειώνοντας αύξηση 1,8%. Αξίζει να σημειωθεί ότι σε επίπεδο μητρικής, η τράπεζα εμφάνισε κέρδη 84,7 εκατ. ευρώ έναντι 54,0 εκατ. ευρώ πέρυσι, καταγράφοντας άνοδο 56,9%. 

Τα οργανικά κέρδη του ομίλου στο β΄ τρίμηνο 2009 παρουσίασαν σταθερή αύξηση τόσο έναντι του α΄ τριμήνου 2009 όσο και της αντίστοιχης περιόδου 2008 παρά την αρνητική επίδραση των αποτελεσμάτων της θυγατρικής «Ελληνική Βιομηχανία Ζάχαρης», τα αποτελέσματα της οποίας συνεχίζουν να επηρεάζονται σημαντικά από την προσαρμογή στη νέα Κ.Ο.Α. ζάχαρης.

Τα καθαρά έσοδα τόκων το α΄ εξάμηνο ανήλθαν σε 338,8 εκατ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8,4% έναντι του 2008. Οι τόκοι χορηγήσεων ενισχύθηκαν και στο δεύτερο τρίμηνο 2009 παρουσιάζοντας συνολική αύξηση εξαμήνου 12,7%. Οι τόκοι ομολόγων παρουσίασαν μείωση κατά 21,1 εκατ. ευρώ έναντι του εξαμήνου 2008, λόγω των πωλήσεων που πραγματοποιηθήκαν στο β΄ τρίμηνο του 2009, τα κέρδη των οποίων συνολικού ύψους 61,3 εκατ. ευρώ ενίσχυσαν τη γραμμή των χρηματοοικονομικών αποτελεσμάτων.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου βελτιώθηκε μετά από συνεχόμενα τρίμηνα πτώσης και διαμορφώθηκε στο τέλος Ιουνίου 2009 στο επίπεδο του 2,69%, από 2,61% στο α΄ τρίμηνο του 2009.

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών του α΄ εξαμήνου 2009 ανήλθαν σε 38,6 εκατ. ευρώ αυξημένα κατά 10,8% έναντι της αντίστοιχης περυσινής περιόδου, συνεχίζοντας την ανοδική τάση του α΄ τριμήνου παρά το δυσμενές εξωτερικό περιβάλλον. 

Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών) διαμορφώθηκαν σε 166,6 εκατ. ευρώ έναντι 51,2 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο εξάμηνο του 2008. Όπως αναφέρετια, η αύξηση οφείλεται κυρίως στη θετική μεταβολή των αποτελεσμάτων από χρηματοοικονομικές πράξεις κατά 141,5 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα πραγματοποιηθέντα κέρδη από πώληση χρεογράφων ανέρχονται σε 85,5 εκατ. ευρώ.

Τα έξοδα διαχείρισης ανήλθαν σε 300,8 εκατ. ευρώ έναντι 277,6 εκατ. ευρώ το 1ο εξάμηνο του 2008, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8,3%. Τα έξοδα προσωπικού το 1ο εξάμηνο 2009 παρουσίασαν εποχική ποσοστιαία αύξηση κατά 7,9% έναντι της αντίστοιχης περιόδου 2008, καθώς στο 1ο εξάμηνο 2008 δεν είχε ακόμη ενσωματωθεί η αύξηση της επιχειρησιακής σύμβασης εργασίας του 2008. Τα λοιπά έξοδα [στο τέλος Ιουνίου 2009] ανήλθαν σε 73,8 εκατ. ευρώ, εμφανίζοντας αύξηση 8,4% έναντι του 1ου εξαμήνου 2008 αρνητικά επηρεασμένα κυρίως από τα αποτελέσματα της Ε.Β.Ζ.

Η σχέση εσόδων προς έξοδα στο τέλος του 1ου εξαμήνου 2009 βελτιώθηκε σε 55,3%, έναντι 57,6% στο τέλος του 1ου τριμήνου του έτους και 69,7% στο τέλος του 1ου εξαμήνου 2008.

Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Ιουνίου 2009 αυξήθηκαν σε 12μηνη βάση κατά 22,9%, έναντι αύξησης κατά 7,6% για το σύνολο της τραπεζικής αγοράς, διαμορφούμενα σε 21,9 δισ. ευρώ. Επισημαίνεται ότι στο χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων συμπεριλαμβάνονται οι ειδικής έκδοσης τίτλοι συνολικής αξίας 675 εκατ. ευρώ που έλαβε η Τράπεζα από την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της μέσω προνομιούχων μετοχών. Αν δεν ληφθούν υπόψη οι τίτλοι αυτοί, η αύξηση του χαρτοφυλακίου είναι 19,1%. Το χαρτοφυλάκιο δανείων μετά τις προβλέψεις ανήλθε σε 21,0 δισ. ευρώ, αυξημένο έναντι της 30ης Ιουνίου 2008 κατά 24,7%.

Πιο αναλυτικά, το χαρτοφυλάκιο δανείων προς τα νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 19,1% με ρυθμό πολλαπλάσιο εκείνου της αγοράς (6,2%), φτάνοντας τα 8,2 δισ. ευρώ Τα υπόλοιπα στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων εμφανίζουν με στοιχεία 30 Ιουνίου 2009 πολύ ικανοποιητικό ετήσιο ρυθμό αύξησης 15,7% , έναντι 6,0% της αγοράς , ανερχόμενα σε 6,5 δισ. ευρώ. Τα υπόλοιπα καταναλωτικής πίστης (συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών) συνέχισαν να αυξάνονται, αν και με επιβραδυνόμενους ρυθμούς, με τον ιδιαίτερο υψηλό ρυθμό του 33,1%, έναντι 7,1% της συνολικής αγοράς καταναλωτικής πίστης στην Ελλάδα.

Το υπόλοιπο των δανείων προς ΜΜΕ έφτασε στα 2,5 δισ. ευρώ, έναντι 1,5 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2008, εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 61,6%, καθώς η ATEbank συμμετέχει δυναμικά στο πρόγραμμα δανειοδότησης μέσω του ΤΕΜΠΜΕ. Οι συνολικές εκταμιεύσεις στο πλαίσιο του συγκεκριμένου προγράμματος ενίσχυσης των ΜΜΕ κατά το 1ο εξάμηνο 2009 ανήλθαν σε 723 εκατ. ευρώ. Ως συνέπεια των πιο πάνω, το ποσοστό συμμετοχής των δανείων προς ΜΜΕ στο συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων του Ομίλου αυξήθηκε περαιτέρω (σε 11,2% το 1ο εξάμηνο 2009 έναντι 8,6% το 2008), επιβεβαιώνοντας έμπρακτα την επιτυχημένη υλοποίηση της στρατηγικής της Τράπεζας για ανάπτυξη των δραστηριοτήτων και του μεριδίου της στο χώρο των ΜΜΕ.

Παρά τη δυσμενή οικονομική συγκυρία, ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετουμένων δανείων διαμορφώθηκε σε 7,0% εμφανίζοντας μικρή μείωση έναντι του αντίστοιχης περιόδου το 2008 (7,3%). Αν και η ιδιαίτερη έμφαση που δίνεται στην διαχείριση κινδύνων συνέβαλε κατά το 2ο τρίμηνο 2009 στην επιβράδυνση του ρυθμού αύξησης των μη εξυπηρετουμένων δανείων, η αβεβαιότητα που χαρακτηρίζει τις προοπτικές της οικονομίας επιβάλλει τη συνέχιση της συντηρητικής πολιτικής ενίσχυσης των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. Ο Όμιλος στο δεύτερο τρίμηνο αναγνώρισε αυξημένες προβλέψεις ύψους 85,9 εκατ. ευρώ έναντι 56,8 εκατ. ευρώ του πρώτου τριμήνου, διατηρώντας το δείκτη κάλυψης στο ικανοποιητικό επίπεδο του 60,6%. Αν ληφθούν υπ’ όψη και οι εμπράγματες διασφαλίσεις που συνοδεύουν αυτά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, η συνολική κάλυψη υπερβαίνει το 100%.

Τα συνολικά υπόλοιπα καταθέσεων ενισχύθηκαν το 2ο τρίμηνο του 2009 έναντι του 1ου τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 21,1 δισ. ευρώ παρουσιάζοντας συνολική ετήσια αύξηση κατά 5,2%.

Η αύξηση των υπολοίπων των προθεσμιακών καταθέσεων συνέχισε για δεύτερο συνεχόμενο τρίμηνο να επιβραδύνεται, γεγονός που σε συνδυασμό με την μείωση των τρεχόντων επιτοκίων της κατηγορίας συνέβαλε σημαντικά στην μείωση του κόστους άντλησης κεφαλαίων. Έτσι, στο πρώτο εξάμηνο του 2009 το μέσο κόστος άντλησης καταθέσεων, μετά την αύξηση του δευτέρου εξαμήνου 2008 υποχώρησε σημαντικά στο ιδιαίτερα ικανοποιητικό επίπεδο του 1,45%. Εκτιμάται ότι η σταδιακή λήξη των προθεσμιακών καταθέσεων που είχαν δοθεί με ιδιαίτερα ελκυστικά επιτόκια στο τέλος του 2008 θα συμπιέσει περαιτέρω το συνολικό κόστος άντλησης καταθέσεων προς όφελος της κερδοφορίας της Τράπεζας.

Δείτε αναλυτικά το Δελτίο Τύπου με τα αποτελέσματα στη δεξιά στήλη "σχετικά αρχεία".