Ζημιές μετά φόρων και δικαιωμάτων μειοψηφίας 12,9 εκατ. ευρώ εμφάνισε ο όμιλος Aspis Bank στο α΄ τρίμηνο του 2009, ως αποτέλεσμα της συμπίεσης του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου, κατάσταση η οποία τείνει προς αποκλιμάκωση και παρά την κάμψη 4% στις λειτουργικές δαπάνες.   

Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, αρνητική επίδραση στα αποτελέσματα είχε η συγκράτηση της ανάπτυξης των εργασιών της Τράπεζας, λόγω της κρίσης, και κατ’ επέκταση η συγκράτηση των εσόδων της Τράπεζας καθώς και το σχηματισμό αυξημένων προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. Επίσης, αρνητική ήταν η εξομάλυνση των αγορών χρήματος και η διαμόρφωση των επιτοκίων σε λογικά πλαίσια αντισταθμίστηκε από το υψηλό κόστος ανάκτησης των καταθέσεων πελατών.

Η τράπεζα εκτιμά πως η ομαλοποίηση των αγορών χρήματος και κεφαλαίου καθώς και η σταθεροποίηση των οικονομικών συνθηκών θα επιτρέψουν τη βελτίωση των αποτελεσμάτων τα επόμενα τρίμηνα. Ενδεικτικό της τάσης αυτής είναι η βελτίωση του περιθωρίου επιτοκίου σε μηνιαία βάση σε σχέση με τα τέλη 2008.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου συμπιέστηκε σημαντικά κυρίως λόγω της διατήρησης κατά τους πρώτους μήνες του 2009 των ιδιαίτερα υψηλών επιτοκίων καταθέσεων προθεσμίας, ως αποτέλεσμα του έντονου ανταγωνισμού προσέλκυσης νέων καταθετών για την ενίσχυση της ρευστότητας. Η αποκλιμάκωση των επιτοκίων στη διατραπεζική δεν ήταν ικανή να αντισταθμίσει το υψηλό κόστος άντλησης καταθέσεων κατά το α΄ τρίμηνο 2009, κατάσταση η οποία τείνει να αντιστραφεί κατά τα επόμενα τρίμηνα.  Κατά συνέπεια, τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν σε €3 εκατ. έναντι €12 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008.

Η συγκράτηση της ανάπτυξης των εργασιών της Τράπεζας είχε ως αποτέλεσμα τη μείωση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά 37% σε €4,1 εκατ. έναντι €6,5 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008. Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε €1 εκατ. έναντι ζημιών €1 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008.

Τα πρώτα αποτελέσματα των έντονων και συνεχιζόμενων προσπαθειών μείωσης του κόστους λειτουργίας της Τράπεζας αποτυπώθηκαν στα αποτελέσματα α΄ τριμήνου. Τα γενικά έξοδα διοίκησης μειώθηκαν κατά 5% σε €6,8 εκατ. έναντι €7,2 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008 κυρίως λόγω της μείωσης των εξόδων προβολής και διαφήμισης της Τράπεζας και λοιπών εξόδων διοίκησης. Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 7% σε €10,9 εκατ. έναντι  €11,7 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008 δεδομένης της έλλειψης έκτακτων δαπανών στο πλαίσιο της οργανωτικής αναδιάρθρωσης της Τράπεζας που έλαβε χώρα το 2008 και της εφαρμογής της πολιτικής κάλυψης των αναγκών της Τράπεζας σε ανθρώπινους πόρους με την βέλτιστη αξιοποίηση του υφιστάμενου δυναμικού. Οι αποσβέσεις αυξήθηκαν σε €3 εκατ. από €2,7 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008.

Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, ως αποτέλεσμα της αναπροσαρμοσμένης πολιτικής περί προβλέψεων και του δυσμενούς οικονομικού κλίματος, υπερδιπλασιάστηκαν και ανήλθαν συνολικά σε €5,6 εκατ έναντι €2 εκατ. το α΄ τρίμηνο 2008.

Παράλληλα, το σύνολο του ενεργητικού αυξήθηκε κατά 3% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε €2,7 δις. Δεδομένου του μηδενικού ρυθμού αύξησης των  χρηματοδοτήσεων στην ελληνική αγορά και της χειροτέρευσης του οικονομικού κλίματος και των επιχειρηματικών προσδοκιών κατά τους πρώτους μήνες 2009, η ASPIS BANK διατήρησε τη συντηρητική πιστοδοτική της πολιτική. Κατά συνέπεια, οι χορηγήσεις μετά από προβλέψεις, μειώθηκαν κατά 3% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 σε €2,07δις. Τα καταναλωτικά δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες, τα οποία αποτελούν το 6,4% του χαρτοφυλακίου δανείων του Ομίλου από 5% το Μάρτιο 2008, αυξήθηκαν κατά 2% σε σχέση με το Δεκέμβριο 2008 και κατά 19% σε σχέση  με το Μάρτιο 2008. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις μειώθηκαν κατά 5%  σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και κατά 11% σε σχέση  με το Μάρτιο 2008.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 11,4% και διαμορφώθηκαν σε €2,2 δις από €2 δις στα τέλη του 2008. Η σχέση δανείων-προς-καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 96%, ποσοστό το οποίο είναι ικανοποιητικό για τα δεδομένα της αγοράς, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο και διασφαλίζει τη δυναμική ανάπτυξης της Τράπεζας.

Το σύνολο ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου μειώθηκε κατά 8% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2008 και διαμορφώθηκε σε €149 εκατ. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στο 11,68%.

Στην ίδια ανακοίνωση σημειώνεται πως προτεραιότητες της Aspis Bank για το α΄ τρίμηνο του 2009 παρέμειναν η διατήρηση της υψηλής ρευστότητας, η μείωση των λειτουργικών δαπανών και η δημιουργία των κατάλληλων υποδομών με σκοπό τον πλήρη μετασχηματισμό της Τράπεζας στο πλαίσιο του νέου επιχειρηματικού μοντέλου με στροφή προς τη καταναλωτική πίστη και την χρηματοδότηση επαγγελματιών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Αποτέλεσμα των συντονισμένων προσπαθειών προς όλες τις κατευθύνσεις ήταν κατ’ αρχήν, να ενισχυθεί η ρευστότητα με τη 2η τιτλοποίηση στεγαστικών δανείων και την ανάκτηση των καταθέσεων πελατών που είχαν αποσυρθεί το δ΄ τρίμηνο 2008, με αποτέλεσμα να διαθέτει η Τράπεζα πλεονάζουσα ρευστότητα αυτή την περίοδο, η οποία θα τροφοδοτήσει την ανάπτυξη των εργασιών της.

Σημαντικά γεγονότα κατά το α΄ τρίμηνο 2009

* Στο πλαίσιο της υλοποίησης του προγράμματος ενίσχυσης της ρευστότητας, ολοκληρώθηκε το Φεβρουάριο 2009 η τιτλοποίηση μέρους του χαρτοφυλακίου στεγαστικών δανείων της Τράπεζας ύψους €424 εκ.. Η εταιρία ειδικού σκοπού  Byzantium II Finance plc, στην οποία εκχωρήθηκαν τα στεγαστικά δάνεια, εξέδωσε ομολογίες συνολικού ύψους €410,25 εκατ., το 89% των οποίων, ήτοι €377 εκατ., έλαβε πιστοληπτική διαβάθμιση ΑΑΑ από το διεθνή οίκο αξιολόγησης Fitch. Οι ομολογίες έγιναν αποδεκτές για αναχρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και η Τράπεζα θα κάνει χρήση του συγκεκριμένου προγράμματος .

* Συνεχίζεται με εντατικούς ρυθμούς η υλοποίηση του προγράμματος εξορθολογισμού και μείωσης των λειτουργικών δαπανών. Στο πλαίσιο αυτό,  βρίσκεται σε εξέλιξη η μεταστέγαση των κεντρικών υπηρεσιών της Τράπεζας και καταστημάτων σε ιδιόκτητα ή χαμηλού κόστους ακίνητα.

* Ολοκληρώνεται η προετοιμασία για τη λειτουργία του τρίτου επιχειρηματικού κέντρου, και σχεδιάζεται η λειτουργία 2 επιπλέον τέτοιων κέντρων τα οποία θα στηρίξουν περαιτέρω τις προσπάθειες επέκτασης στο τομέα της Τραπεζικής Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων. Επιπλέον, το Φεβρουάριο 2009, επεκτάθηκε το δίκτυο της Τράπεζας με τη λειτουργία νέου καταστήματος στο Ίλιον Αττικής.