ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19:32

Κέρδη ύψους 414 εκατ. ευρώ ανακοίνωσε η Alpha Bank για το α΄ εξάμηνο του έτους, αυξημένα κατά 10,9% εξαιρουμένων εκτάκτων εσόδων 80,4 εκατ. ευρώ από την πώληση της Alpha Ασφαλιστικής στην ΑΧΑ τον Μάρτιο του 2007. Σημειώνεται πως τα κέρδη του ομίλου είναι ανάλογα των μέσων εκτιμήσεων της αγοράς. 

Η αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 25%, ενώ όπως επισημαίνεται σε σχετική ανακοίνωση της Τράπεζας, η πρώτη έκδοση καλυμμένων ομολογιών στην Ελλάδα, 2 δισ. ευρώ, καλύπτει τις χρηματοδοτικές ανάγκες του 2008. 

Αναλυτικά στην ανακοίνωση επισημαίνονται τα εξής: 

- Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 12% (προσαρμοσμένα ως προς τα έκτακτα έσοδα ύψους 80,4 εκατ. ευρώ από την πώληση της Alpha Ασφαλιστικής στην ΑΧΑ το α΄ τρίμηνο του 2007) σε 1,03 ευρώ. 

- Το καθαρό έσοδο τόκων αυξήθηκε κατά 19,3% και ανήλθε σε 897,8 εκατ. ευρώ, ενώ το επιτοκιακό περιθώριο διευρύνθηκε κατά 20 πόντους σε 3,2%.

- Οι καθαρές χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 27,8% σε 46,8 δισ. ευρώ, καθώς τα νέα υπόλοιπα χορηγήσεων του δευτέρου τριμήνου ανήλθαν σε  2,4 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1 δισ. ευρώ προήλθε από την Ελλάδα και 1,2 δισ. ευρώ από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

- Τα κεφάλαια πελατείας ανήλθαν σε 47,9 δισ. ευρώ, εκ των οποίων 1,5 δισ. ευρώ αφορούν προσέλκυση νέων καταθέσεων το δεύτερο τρίμηνο.

- Η κεφαλαιακή επάρκεια διατηρείται υψηλή με τον δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως στο 8,9% και τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 11,4%.

- Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε σε 45,3%, παρά την επιταχυνόμενη επέκταση στη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

- Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου διατηρείται σε υψηλά επίπεδα με τον δείκτη καθυστερήσεων βελτιούμενο στο 3,5%.

Σημαντικά Ενισχυμένη Συμβολή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης στα Αποτελέσματα

Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση τα κέρδη προ φόρων που προήλθαν από την οργανική ανάπτυξη των δραστηριοτήτων της Alpha Bank στη Νοτιοανατολική Ευρώπη διαμορφώθηκαν σε 85,7 εκατ. ευρώ, ενισχυμένα κατά 72%, αντιπροσωπεύοντας το 16,4% των συνολικών κερδών προ φόρων.

Οι χορηγήσεις και οι καταθέσεις ενισχύθηκαν σημαντικά κατά 74% και 38% αντιστοίχως, συμμετέχοντας με 20,4% και 15,8% στα αντίστοιχα χαρτοφυλάκια. 

Το Δίκτυο στο τέλος του εξαμήνου αριθμούσε 865 Καταστήματα στην Ελλάδα και στο εξωτερικό

Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο κ. Γιάννης Κωστόπουλος, πρόεδρος της Alpha Bank δήλωσε: “Η ισχυρή λειτουργική μας απόδοση τόσο στην Ελλάδα, όσο και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, επιβεβαιώνει ότι αντιμετωπίζουμε επιτυχώς την παρατεινόμενη αρνητική συγκυρία. Οι επιχειρησιακές μας δυνατότητες μάς εξασφαλίζουν συνθήκες θετικής ρευστότητος και ισχυρής κεφαλαιακής διαρθρώσεως, στηρίζοντας την κερδοφόρο και ισορροπημένη από απόψεως κινδύνων ανάπτυξή μας.”

Από την πλευρά του ο κ. Δημήτριος Μαντζούνης, διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank δήλωσε: “Στις επικρατούσες συνθήκες στην αγορά, διατηρήσαμε την υψηλή μας κερδοφορία. Συνεχίζουμε την αναπροσαρμογή της τιμολογιακής πολιτικής μας παράλληλα με την προσέλκυση προσοδοφόρων εργασιών στην Ελλάδα και τη δυναμική ανάπτυξη στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Τον Ιούλιο ολοκληρώσαμε την πρώτη έκδοση καλυμμένων ομολογιών στην Ελλάδα, η οποία αποτελεί την πρώτη τιτλοποίηση στοιχείων του ενεργητικού μας, εξασφαλίζοντας σημαντική ευελιξία στην άντληση κεφαλαίων για την ανάπτυξή μας. Εφαρμόζουμε με συνέπεια το επιχειρησιακό μας σχέδιο και συνεκτιμούμε διαρκώς τη διεθνή οικονομική συγκυρία”.

Oι πρώτες αντιδράσεις των αναλυτών

Ανάλογα των μέσων εκτιμήσεων της αγοράς αποδείχθηκαν τα καθαρά κέρδη εξαμήνου της Alpha Bank, ενώ “σε γενικές γραμμές τα μεγέθη ήταν καλά” επισημαίνει η αναλύτρια της Dresdner Kleinwort, Tania Gold, σύμφωνα με το Dow Jones Newswires.

Εξαιρουμένων των έκτακτων μη επαναλαμβανόμενων αποτελεσμάτων που παρατηρήθηκαν στην αντίστοιχη περυσινή περίοδο, τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν 11%, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν 19%, χάρη στη συνεχιζόμενη ισχυρή ανάπτυξη των χορηγήσεων στην Ελλάδα και στη νοτιοανατολική Ευρώπη, σημειώνει η αναλύτρια της Dresdner. 

Επισκόπηση αποτελεσμάτων

Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 414,1 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 10,9% εξαιρουμένων εκτάκτων εσόδων 80,4 εκατ. ευρώ από την πώληση της Alpha Ασφαλιστικής στην ΑΧΑ τον Μάρτιο του 2007. Όπως επισημαίενται στην ανακοίνωση η επίδοση αυτή είναι σημαντική και καταδεικνύει τη θέση του ομίλου στην ελληνική αγορά και την επιταχυνόμενη πορεία του στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. 

Το καθαρό έσοδο τόκων σημείωσε αύξηση 19,3% και ανήλθε σε  897,8 εκατ. ευρώ. Το καθαρό περιθώριο τόκων διευρύνθηκε από 3% το α’ εξάμηνο του 2007 σε 3,2% τo αντίστοιχο διάστημα του 2008, ως αποτέλεσμα της δυναμικής πιστωτικής επεκτάσης του ομίλου στην Ελλάδα και στο εξωτερικό και της στοχευμένης στροφής του χαρτοφυλακίου προς πιο προσοδοφόρες δραστηριότητες εντός των ορίων της συντηρητικής πολιτικής αναλήψεως κινδύνων που ακολουθεί. 

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 5,5%, υπό την επίδραση της ισχυρής αυξήσεως των εσόδων
πιστωτικών καρτών κατά 26,3% και των εσόδων εμπορικής τραπεζικής κατά 7,2%, που αντισταθμίσθηκαν από τη συνυφασμένη με τις εξελίξεις στο ευρύτερο χρηματοοικονομικό περιβάλλον πτωτική πορεία των εσόδων διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου κατά 13,5%. 

Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων διαμορφώθηκαν σε 40,3 εκατ. ευρώ και τα λοιπά έσοδα σε 43,2 εκατ. ευρώ. 

Επίσης, τονίζεται ότι σημαντική βελτίωση επιτεύχθηκε στο δείκτη κόστους προς έσοδα, ο οποίος ανήλθε σε 45,3%. Το λειτουργικό κόστος, λόγω της οργανικής αναπτύξεως που υλοποιεί ο όμιλος, αυξήθηκε κατά 13,4% και διαμορφώθηκε σε 550,3 εκατ. ευρώ, επηρεαζόμενο κυρίως από την κατά 10,3% αύξηση των δαπανών Προσωπικού και την κατά 16,4% αύξηση των γενικών εξόδων. 

Η επιτάχυνση στην επέκταση του Δικτύου στη Νοτιοανατολική Ευρώπη οδήγησε σε αύξηση του κόστους κατά 46%, συνεπεία του ανοίγματος 142 νέων Καταστημάτων και της αυξήσεως της δυνάμεως του Προσωπικού με περισσότερα από 1.500 άτομα από τον Ιούνιο του 2007. Αντίστοιχα, στην Ελλάδα το λειτουργικό κόστος επεκτάθηκε κατά 6%, κυρίως λόγω των δαπανών που σχετίζονται με την παραγωγή.

Οι χορηγήσεις προ απομειώσεων επεκτάθηκαν δυναμικά κατά 27,1%, και διαμορφώθηκαν σε 47,6 δισ. ευρώ. Η σημαντική αυτή αύξηση αποδίδεται αφενός στην αύξηση των χορηγήσεων στην Ελλάδα κατά 16,1% και αφετέρου στην ακόμη μεγαλύτερη πιστωτική επέκταση του ομίλου στη Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 73,6%. 

Όπως επισημαίνεται απόρροια της διαφοροποιημένης γεωγραφικά παραγωγικής βάσεως αποτελούν οι νέες εκταμιεύσεις δανείων εντός του δευτέρου τριμήνου 1,2 δισ. ευρώ από τη Νοτιοανατολική Ευρώπη, που υπερέβησαν για πρώτη φορά τις εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα (1 δισ. ευρώ).

Οι προβλέψεις απομειώσεως ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων διαμορφώθηκαν σε 64 πόντους, επιβεβαιώνοντας τον μεσοπρόθεσμο στόχο των 60 πόντων, στη βάση της βελτιώσεως των πιστωτικών συνθηκών στην Ελλάδα και στην Κύπρο και των κατ’ αρχάς αποτελεσμάτων του ανασχεδιασμού των πιστωτικών διαδικασιών. Κατά συνέπεια, ο δείκτης καθυστερήσεων, σύμφωνα με το πρότυπο Δ.Π.Χ.Π. 7, ανήλθε σε 3,5%, σημαντικά βελτιωμένος έναντι του 4,4% τον Ιούνιο του 2007. Οι απομειώσεις δανείων, 875 εκατ. ευρώ, διαμορφώθηκαν σε ποσοστό 2% του χαρτοφυλακίου των δανείων, μετά τη διενέργεια διαγραφών 82 εκατ. ευρώ το δεύτερο τρίμηνο και την κάλυψη των καθυστερήσεων σε ποσοστό 52,7%. Σημειώνεται ότι η κάλυψη των καθυστερήσεων συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων υπερβαίνει το 130%. 

Τα υπό διαχείριση κεφάλαια των πελατών της Alpha Bank ανήλθαν σε 47,9 δισ. ευρώ. Στο τέλος Ιουνίου, τα υπόλοιπα των καταθέσεων ανήλθαν σε 37,5 δισ. ευρώ (+18%) αυξημένα κατά 1,5 δισ. ευρώ εντός του τριμήνου. Οι καταθέσεις στην Ελλάδα, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων εκδόσεως Alpha Bank που διατίθενται στην πελατεία, επεκτάθηκαν κατά 15,2% σε 31 δισ. ευρώ. 

Στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, μέσω του Δικτύου, ο όμιλος εμφάνισε αύξηση καταθέσεων κατά 38,3%, οι οποίες ανήλθαν σε 5,9 δισ. ευρώ. Όπως τονίζεται η εθνική εμβέλεια του Δικτύου σε όλες τις χώρες που αναπτύσσει την παρουσία του ο όμιλος συμβάλλει σημαντικά στην αναγνωρισιμότητα του ονόματός του στην αγορά, γεγονός που αιτιολογεί την κατακόρυφη αύξηση των μεγεθών. 

Tέλος, τα υπόλοιπα του Private Banking ανήλθαν σε 4,5 δισ. ευρώ, ενώ σε 4,9 δισ. ευρώ ανήλθαν και τα αμοιβαία κεφάλαια, κυρίως λόγω της αποτιμήσεως σε τρέχουσες αξίες των αντίστοιχων κεφαλαίων υπό διαχείριση.

Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη

Η ανάκαμψη της ελληνικής στεγαστικής αγοράς θα «στηρίξει» την πιστωτική επέκταση στον κλάδο την περίοδο 2009-2010, ανέφερε η διοίκηση της Alpha Bank στο πλαίσιο της τηλεδιάσκεψης με τους αναλυτές, ύστερα από την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων, επισημαίνοντας ότι η όποια επιβράδυνση παρατηρείται θα είναι βραχύβια.

Επιπλέον, η διοίκηση της Alpha Bank σημείωσε πως οι πληθωριστικές πιέσεις θα εκτονωθούν, καθώς, όπως ανέφερε, η ενίσχυσή τους οφείλεται στις υψηλότερες τιμές των καυσίμων και των τροφίμων, οι οποίες ήδη κινούνται πτωτικά.

Παράλληλα, σημείωσε πως σε 15% από 12% αναμένεται να αυξηθεί το ποσοστό των αποθεματικών που υποχρεούνται να διατηρούν οι τράπεζες στη Βουλγαρία, ποσοστό που τον Οκτώβριο του 2007 είχε αυξηθεί από 8% σε 12%.

Σύμφωνα με τη διοίκηση της Τράπεζας οι ανατιμολογήσεις θα συνεχιστούν για χρονικό διάστημα τουλάχιστον εννέα μηνών ακόμη. Όπως επισημάνθηκε ωστόσο η ποσοτικοποίηση αυτών των ανατιμολογήσεων δεν είναι δυνατή τη συγκεκριμένη χρονική στιγμή και για όσο διάστημα η «εικόνα» και στο διεθνές περιβάλλον αναμένεται να ξεκαθαρίσει.

Σχετικά με τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια η διοίκηση της Τράπεζας τόνισε πως μεσοπρόθεσμο στόχο αποτελεί ο περιορισμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων κάτω του 3%, τονίζοντας παράλληλα πως το εν λόγω μέγεθος βαίνει βελτιούμενο. Εξάλλου, σημειώθηκε ότι όχι μόνο δεν παρατηρούνται τάσεις επιδείνωσης, αλλά σε κάποιους τομείς καταγράφεται βελτίωση, γεγονός που εν μέρει οφείλεται και στους πιο αποτελεσματικούς μηχανισμούς είσπραξης.

Τέλος, στέλεχη της Alpha Bank χαρακτήρισαν «απογοητευτικές» τις  επιδόσεις της ελληνικής οικονομίας αναφορικά με την εξέλιξη του ελλείμματος ως ποσοστό επί του ΑΕΠ. Όπως επισημάνθηκε το έλλειμμα διατηρήθηκε αμετάβλητο στο 2,5% επί του ΑΕΠ έναντι στόχου 1,6%, ενώ σχολιάζοντας τα επικείμενα φορολογικά μέτρα εξέφρασαν τόσο την απαισιοδοξία τους, όσο και τον προβληματισμό τους για το πώς θα δικαιολογηθούν νέες φορολογικές επιβαρύνσεις τη στιγμή που η κυβέρνηση «φαίνεται να μην έχει κάνει καμία προσπάθεια για τον περιορισμό των δημόσιων δαπανών», οι οποίες συνεχίζουν να αυξάνονται.