Το "στοίχημα" της Aspis Bank
Τρίτη, 10-Ιουν-2008 09:15
Του Θανάση Παπαδή
Σε μία περίοδο όπου η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση καλά κρατεί η Aspis Bank θα προσπαθήσει να κερδίσει ένα μεγάλο στοίχημα, που έχει να κάνει με την μεγέθυνσή της. Η τοποθέτηση στην θέση του διευθύνοντος συμβούλου του κ. Χρήστου Σορώτου, γνωστού και ικανού στελέχους με επιτυχημένη θητεία τόσο στην Eurobank όσο και στην Citibank σηματοδοτεί την αλλαγή πορείας της Τράπεζας.
Παράλληλα βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη το σχέδιο των βασικών μετόχων που έχει ως στόχο η Aspis Holdings να γίνει ο βασικός μέτοχος της Aspis Bank. Εν συνεχεία θα ακολουθήσουν σειρά οργανωτικών αλλαγών στην Τράπεζα προκειμένου να την καταστήσουν άμεσα ανταγωνιστική και βέβαια να της επιτρέψουν να επιστρέψει σε κερδοφορία ανάλογη των δυνατοτήτων που έχει.
Οι βασικοί μέτοχοι της τράπεζας θεωρούν πως διαθέτουν όλα εκείνα τα εχέγγυα που θα επιτρέψουν στην Aspis Bank να κινηθεί επιθετικά στην αγορά, αυξάνοντας τόσο τα μεγέθη της με την προσέλκυση πελατείας, καθιστώντας την παράλληλα πρωταγωνιστή στην αγορά των λεγόμενων μικρών τραπεζών.
Επιπλέον, δεν θα πρέπει να αποκλειστεί σύμπραξη με άλλη μικρού μεγέθους τράπεζα προκειμένου να ισχυροποιηθεί η προσπάθειά της να κερδίσει μεγαλύτερα μερίδια στην αγορά. Αν και δεν υπάρχουν συγκεκριμένες πληροφορίες εντούτοις οι βασικοί μέτοχοι φέρονται να εξετάζουν διάφορα σενάρια προς την κατεύθυνση συνεργασίας και σε καμία περίπτωση πώλησης της τράπεζας.
Η νέα διοίκηση υπό τον κ. Χρήστο Σορώτο έχει να αντιμετωπίσει ένα σωρό από ζητήματα αλλά και προκλήσεις. Η πρώτη έχει να κάνει με την αξιοποίηση των δυνατών σημείων της Aspis Bank. Ο δείκτης κεφαλαιακής της επάρκειας είναι από τους πιο ψηλούς στην τραπεζική αγορά και αγγίζει το 16%, ενώ ο δείκτης της τιμής προς την λογιστική της αξία δεν αγγίζει καν το ένα, και με βάση το χθεσινό κλείσιμο είναι στο 0,95.
Τα επόμενα βήματα της Τράπεζας είναι:
* Οι διαδικασίες για τη λειτουργία του πρώτου Καταστήματος της τράπεζας εκτός Ελλάδος, και συγκεκριμένα στη Σόφια της Βουλγαρίας, βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο.
* Η στροφή της στρατηγικής ανάπτυξης της Τράπεζας προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και την καταναλωτική πίστη είναι πλέον εμφανής.
Να σημειωθεί ότι τα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών συνολικά σημείωσαν υψηλούς και επιταχυνόμενους ρυθμούς αύξησης της τάξης του 22%. Αντίστοιχα, τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 30%, ρυθμός υψηλότερος από τον αντίστοιχο της αγοράς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του 3μηνου, το σύνολο ενεργητικού αυξήθηκε κατά 21% σε 3,04 δισ. ευρώ, στηριζόμενο στην ανάπτυξη των αμιγώς τραπεζικών εργασιών και κυρίως στις χορηγήσεις. Το υπόλοιπο των χορηγήσεων μετά από προβλέψεις ανήλθε σε 23 δις σημειώνοντας αύξηση 17%. Βάσει της αναπροσαρμοσμένης στρατηγικής της Τράπεζας, δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στην ανάπτυξη δραστηριοτήτων με συγκριτικά υψηλότερες αποδόσεις, όπως η χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων και η καταναλωτική πίστη. Τα αποτελέσματα της στροφής αυτής αποτυπώθηκαν στη σημαντική αύξηση των υπολοίπων των δανείων προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις και καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών.
Συγκεκριμένα, οι χορηγήσεις πιστωτικών καρτών και τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 23% και 21% αντίστοιχα, σε σχέση με τον Μάρτιο του 2007. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 27%, με τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις να αποτελούν το 70% του συνόλου των επιχειρηματικών δανείων, αυξημένα κατά 30%.
Η καταθετική βάση της Τράπεζας παρέμεινε ισχυρή σε αυτήν την εποχή της παρατεταμένης κρίσης στηρίζοντας και τροφοδοτώντας τη χρηματοδότηση των εργασιών του ομίλου. Οι καταθέσεις πελατών, οι οποίες τον Μάρτιο 2008 αντιστοιχούσαν στο 81% του συνόλου των υποχρεώσεων του ομίλου, αυξήθηκαν κατά 17% σε σχέση με τον Μάρτιο του 2007 και ανήλθαν σε ευρώ2,27 δις.
Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 217 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 17%, σε ετήσια βάση, δεδομένης της διεύρυνσης των πηγών κεφαλαίων πέρα από τις καταθέσεις με την έκδοση υβριδικών τίτλων (Tier I) και τίτλων μειωμένης εξασφάλισης (Lower Tier II) τον Απρίλιο 2007, με ευνοϊκότερους από τους σήμερα ισχύοντες όρους στις αγορές και εφόσον βέβαια υπάρχει διαθέσιμη ρευστότητα στις αγορές αυτές.
Σε μία περίοδο όπου η διεθνής χρηματοπιστωτική κρίση καλά κρατεί η Aspis Bank θα προσπαθήσει να κερδίσει ένα μεγάλο στοίχημα, που έχει να κάνει με την μεγέθυνσή της. Η τοποθέτηση στην θέση του διευθύνοντος συμβούλου του κ. Χρήστου Σορώτου, γνωστού και ικανού στελέχους με επιτυχημένη θητεία τόσο στην Eurobank όσο και στην Citibank σηματοδοτεί την αλλαγή πορείας της Τράπεζας.
Παράλληλα βρίσκεται σε πλήρη εξέλιξη το σχέδιο των βασικών μετόχων που έχει ως στόχο η Aspis Holdings να γίνει ο βασικός μέτοχος της Aspis Bank. Εν συνεχεία θα ακολουθήσουν σειρά οργανωτικών αλλαγών στην Τράπεζα προκειμένου να την καταστήσουν άμεσα ανταγωνιστική και βέβαια να της επιτρέψουν να επιστρέψει σε κερδοφορία ανάλογη των δυνατοτήτων που έχει.
Οι βασικοί μέτοχοι της τράπεζας θεωρούν πως διαθέτουν όλα εκείνα τα εχέγγυα που θα επιτρέψουν στην Aspis Bank να κινηθεί επιθετικά στην αγορά, αυξάνοντας τόσο τα μεγέθη της με την προσέλκυση πελατείας, καθιστώντας την παράλληλα πρωταγωνιστή στην αγορά των λεγόμενων μικρών τραπεζών.
Επιπλέον, δεν θα πρέπει να αποκλειστεί σύμπραξη με άλλη μικρού μεγέθους τράπεζα προκειμένου να ισχυροποιηθεί η προσπάθειά της να κερδίσει μεγαλύτερα μερίδια στην αγορά. Αν και δεν υπάρχουν συγκεκριμένες πληροφορίες εντούτοις οι βασικοί μέτοχοι φέρονται να εξετάζουν διάφορα σενάρια προς την κατεύθυνση συνεργασίας και σε καμία περίπτωση πώλησης της τράπεζας.
Η νέα διοίκηση υπό τον κ. Χρήστο Σορώτο έχει να αντιμετωπίσει ένα σωρό από ζητήματα αλλά και προκλήσεις. Η πρώτη έχει να κάνει με την αξιοποίηση των δυνατών σημείων της Aspis Bank. Ο δείκτης κεφαλαιακής της επάρκειας είναι από τους πιο ψηλούς στην τραπεζική αγορά και αγγίζει το 16%, ενώ ο δείκτης της τιμής προς την λογιστική της αξία δεν αγγίζει καν το ένα, και με βάση το χθεσινό κλείσιμο είναι στο 0,95.
Τα επόμενα βήματα της Τράπεζας είναι:
* Οι διαδικασίες για τη λειτουργία του πρώτου Καταστήματος της τράπεζας εκτός Ελλάδος, και συγκεκριμένα στη Σόφια της Βουλγαρίας, βρίσκονται σε προχωρημένο στάδιο.
* Η στροφή της στρατηγικής ανάπτυξης της Τράπεζας προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και την καταναλωτική πίστη είναι πλέον εμφανής.
Να σημειωθεί ότι τα υπόλοιπα των καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών συνολικά σημείωσαν υψηλούς και επιταχυνόμενους ρυθμούς αύξησης της τάξης του 22%. Αντίστοιχα, τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 30%, ρυθμός υψηλότερος από τον αντίστοιχο της αγοράς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία του 3μηνου, το σύνολο ενεργητικού αυξήθηκε κατά 21% σε 3,04 δισ. ευρώ, στηριζόμενο στην ανάπτυξη των αμιγώς τραπεζικών εργασιών και κυρίως στις χορηγήσεις. Το υπόλοιπο των χορηγήσεων μετά από προβλέψεις ανήλθε σε 23 δις σημειώνοντας αύξηση 17%. Βάσει της αναπροσαρμοσμένης στρατηγικής της Τράπεζας, δόθηκε ιδιαίτερη βαρύτητα στην ανάπτυξη δραστηριοτήτων με συγκριτικά υψηλότερες αποδόσεις, όπως η χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων και η καταναλωτική πίστη. Τα αποτελέσματα της στροφής αυτής αποτυπώθηκαν στη σημαντική αύξηση των υπολοίπων των δανείων προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις και καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών.
Συγκεκριμένα, οι χορηγήσεις πιστωτικών καρτών και τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 23% και 21% αντίστοιχα, σε σχέση με τον Μάρτιο του 2007. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 27%, με τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις να αποτελούν το 70% του συνόλου των επιχειρηματικών δανείων, αυξημένα κατά 30%.
Η καταθετική βάση της Τράπεζας παρέμεινε ισχυρή σε αυτήν την εποχή της παρατεταμένης κρίσης στηρίζοντας και τροφοδοτώντας τη χρηματοδότηση των εργασιών του ομίλου. Οι καταθέσεις πελατών, οι οποίες τον Μάρτιο 2008 αντιστοιχούσαν στο 81% του συνόλου των υποχρεώσεων του ομίλου, αυξήθηκαν κατά 17% σε σχέση με τον Μάρτιο του 2007 και ανήλθαν σε ευρώ2,27 δις.
Το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων ανήλθε σε 217 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 17%, σε ετήσια βάση, δεδομένης της διεύρυνσης των πηγών κεφαλαίων πέρα από τις καταθέσεις με την έκδοση υβριδικών τίτλων (Tier I) και τίτλων μειωμένης εξασφάλισης (Lower Tier II) τον Απρίλιο 2007, με ευνοϊκότερους από τους σήμερα ισχύοντες όρους στις αγορές και εφόσον βέβαια υπάρχει διαθέσιμη ρευστότητα στις αγορές αυτές.
Η πιστωτική επέκταση του ομίλου συνέβαλε στην αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 16% σε 39,5 εκατ. έναντι 34 εκατ. το πρώτο 3μηνο 2007. Τα έξοδα από τόκους σημείωσαν συγκριτικά υψηλότερη αύξηση λόγω του έντονου ανταγωνισμού, της αύξησης του κόστους εξυπηρέτησης των δανειακών κεφαλαίων της Τράπεζας και του κόστους άντλησης καταθέσεων.
Τα έσοδα από προμήθειες αμιγώς τραπεζικών εργασιών (χορηγήσεις, κινήσεις κεφαλαίων, εισαγωγές-εξαγωγές) αυξήθηκαν συνολικά κατά 6% με τις προμήθειες από χορηγήσεις αυξημένες κατά 16%.