Του Νίκου Κωτσικόπουλου

Εντείνεται τώρα ο ανταγωνισμός των τραπεζών με την πτώση των επιτοκίων της ΕΚΤ στο 2% και η νέα τάση είναι οι χρηματοδοτήσεις με ευνοϊκά σταθερά επιτόκια είτε σε επιχειρηματικά δάνεια και σε στεγαστικά.

Είναι χαρακτηριστικό, ότι στα στεγαστικά δάνεια οι δανειολήπτες βρίσκουν επιτόκια κοντά στο 4% ή και κάτω από 4% με διάρκεια 20 ετών, ενώ στα επιχειρηματικά δάνεια τακτής λήξης το μέσο επιτόκιο είναι 3,75% και για ΜμΕ είναι 4,20%.

Πλέον αυτών όμως οι τράπεζες προσφέρουν ειδικά χρηματοδοτικά προϊόντα για να καλύψουν ανάγκες μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, ενώ κάνουν προσφορές και παρέχουν ακόμα και μικροποσά για να προσελκύσουν νέους σε ηλικία πελάτες επιδεικνύοντας ταυτόχρονα τις τεχνολογικές τους λύσεις, με εύκολη πρόσβαση μέσω mobile app.

Ο ανταγωνισμός αυξάνεται καθώς η χρονιά λήγει και ημερολογιακά εισήλθαμε στο τελευταίο τρίμηνο το οποίο είναι ισχυρό για τις τράπεζες και μαζί και η τελευταία ευκαιρία για να πιάσουν ή να υπερβούν τους νέους στόχους που έχουν θέσει. Για να το επιτύχουν, οι τράπεζες έχουν στραφεί τώρα σε μικρότερες επιχειρήσεις.

Στο μεταξύ τα προϊόντα και τις προσφορές της λιανικής τραπεζικής, προσφέρονται είτε από τη neobank Snappi, της οποίας έχει πλειοψηφικό μερίδιο Πειραιώς και με ελληνικό IBAN και τραπεζική άδεια ανταγωνίζεται ευθέως τις ψηφιακές τράπεζες από το εξωτερικό και παρουσιάζεται στους νέους πελάτες, προσφέροντας επιτόκιο 3% για 1.000 ευρώ. Καθώς η Snappi βγαίνει επιθετικά ακολουθούν και οι άλλες ελληνικές τράπεζες, αφού όλες έχουν mobile app.

Αλλά ο μεγάλος ανταγωνισμός είναι στα επιτόκια, τα χρηματοδοτικά προϊόντα και τις υπηρεσίες ψηφιακής αποταμίευσης, πληρωμών εμβασμάτων και επενδύσεων.

Δάνεια με σταθερά επιτόκια για ΜμΕ

Ήδη τις τελευταίες ημέρες, η Alpha Bank βγήκε δυνατά, με μία σειρά χρηματοδοτικών  προϊόντων με δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου και μεγάλο εύρος τιμολόγησης που προσφέρει προς όλες τις ΜμΕ.

Τα σταθερά επιτόκια κυμαίνονται από 2% για δάνεια πλήρως εξασφαλισμένα έως 8,5% για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, με διάρκεια μεγάλου εύρους, που φτάνει έως τα 12 έτη. Πρόκειται για χρηματοδοτήσεις κεφαλαίων κίνησης αλλά και επενδυτικά δάνεια. 

Η Alpha Bank είναι η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που εισήγαγε σταθερό επιτόκιο το 2023 με το Alpha Ανάπτυξη Plus, ένα δάνειο κεφαλαίου κίνησης που διαμορφώθηκε για όσες μικρομεσαίες επιχειρήσεις δεν μπορούσαν να αποκτήσουν πρόσβαση στο συγχρηματοδοτούμενο πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (EAT) "Δάνεια Ρευστότητας επιχειρήσεων".

Η καινοτομία αυτή ενσωματώθηκε σε όλα τα μετέπειτα προϊόντα. Επιπλέον εφαρμόζεται και στο σύνολο των συγχρηματοδοτούμενων και εγγυοδοτικών αναπτυξιακών προϊόντων που διαθέτει η Alpha Bank σε συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) και το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (Ε.Τα.Ε.), ενισχύοντας περαιτέρω τις ωφέλειες που λαμβάνουν οι επιχειρήσεις για την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους.

Τα δάνεια αυτά διατηρούν σταθερά τα κόστη ανά μήνα για τις επιχειρήσεις και διασφαλίζουν από μελλοντικές αυξήσεις των επιτοκίων.

Ψηφιακή αποταμίευση

Μία νέα υπηρεσία που ονομάζει EverydayInvest, πατρουσίασε πρόσφατα η Eurobank. Η υπηρεσία σχεδιάστηκε και υλοποιήθηκε με αξιοποίηση της διεθνούς τεχνογνωσίας στον τομέα της ψηφιακής αποταμίευσης και απευθύνεται σε όλους τους πελάτες της Τράπεζας, με ιδιαίτερη έμφαση στους νέους. 

Με κάθε συναλλαγή που πραγματοποιείται μέσω της χρεωστικής κάρτας Eurobank, συνδεδεμένης με την υπηρεσία EverydayInvest, το ποσό στρογγυλοποιείται στο επόμενο ακέραιο ευρώ, με απλοποιημένη διαδικασία. Η διαφορά που προκύπτει αποταμιεύεται με απλό και αυτοματοποιημένο τρόπο, χωρίς να απαιτείται επιπλέον ενέργεια από τον πελάτη. Η ενεργοποίηση της υπηρεσίας γίνεται εύκολα μέσω του Eurobank Mobile App.

Τα μικροποσά από τις καθημερινές συναλλαγές αγορών και πληρωμών συγκεντρώνονται σε έναν χρηματικό λογαριασμό και μόλις συγκεντρωθούν 10 ευρώ ή περισσότερα, επενδύονται αυτόματα στο αμοιβαίο κεφάλαιο Eurobank (LF) FoF Global Medium, στο οποίο ο πελάτης έχει πλήρη έλεγχο, παρακολούθηση, ρευστοποίηση κλπ χωρίς καμία χρέωση ή περιορισμό. 

Κατά την ανάπτυξη της υπηρεσίας, η Eurobank συνεργάστηκε με την everyoneINVESTED, εταιρεία του Ομίλου KBC. Οι πελάτες πρέπει να είναι χρήστες του Eurobank Mobile App και κάτοχοι χρεωστικής κάρτας Eurobank.

Η Πειραιώς έχει το δικό της αποταμιευτικό- επενδυτικό πρόγραμμα, νέους 18 έως 30 ετών. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει λογαριασμό πρώτης ζήτησης με επιτόκιο 3% για τα πρώτα 5.000 ευρώ, που είναι "κλειδωμένο" για 10 έτη και Αμοιβαίο, στο οποίο ο πελάτης θα επενδύει από 20 έως 1.000 ευρώ.

Δώρο μικροποσά για εγγραφές 

Αποκλειστικά μέσω mobile εφαρμογής, λειτουργεί με ελληνικό μενού η Snappi της οποίας βασικός μέτοχος είναι η Πειραιώς και στοχεύει στους νέους και σε ηλικίες μέχρι 45 ετών. Προσφέρει ένα μικροποσό ως δώρο σε όσους κάνουν την εγγραφή τους τώρα και επιτόκιο 3% για κατάθεση 1.000 ευρώ. 

Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει στους νέους επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ, μέσω ενός ξεχωριστού mobile app, με την ονομασία Next.

Δώρο ένα μικροποσό μέσω του προγράμματος επιβράβευσης  προσφέρει και η Eurobank σε νέους 18 έως 25 ετών αν κάνουν εγγραφή στην τράπεζα μέσω κινητού τηλεφώνου.