Η συζήτηση για την υποχρεωτική ασφάλιση της ακίνητης περιουσίας εξαιτίας των αυξανόμενων περιβαλλοντικών απειλών, έχει ήδη ξεκινήσει και στην Ελλάδα. Παρόλα αυτά, η ασφαλιστική συνείδηση και η ανάδειξη της αξίας της ασφάλισης δεν είναι θέμα μόνο των νοικοκυριών στη χώρα μας. Είναι σημαντικό, σε μια οικονομία που βασίζεται στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, η συζήτηση για την ασφάλιση των επιχειρήσεων να αναπτυχθεί περαιτέρω. Γιατί με την ένταση των περιβαλλοντικών καταστροφών να βαίνει αυξανόμενη σε όλη την Ευρώπη, συμπεριλαμβανομένης της Ελλάδας με τα γεγονότα του Σεπτεμβρίου που πέρασε, οι επιχειρήσεις βρίσκονται αντιμέτωπες με αχαρτογράφητες απειλές που δυνητικά μπορούν να πλήξουν όχι μόνο την υγιή ανάπτυξή τους, αλλά και τη λειτουργία τους συνολικά.

Η Ελλάδα ουραγός και στην ασφαλιστική κάλυψη των επιχειρήσεων

Οι συνέπειες της κλιματικής αλλαγής είναι αναμφίβολα από τους βασικούς παράγοντες που απειλούν τις επιχειρήσεις και χρήζουν αποφασιστικών λύσεων. Ωστόσο, σύμφωνα με εκτιμήσεις της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος, μέχρι σήμερα ο αριθμός των ασφαλισμένων επιχειρήσεων δεν ξεπερνάει το ένα τρίτο των επιχειρήσεων της χώρας, που με τη μορφή νομικών προσώπων, πλην των ατομικών επιχειρήσεων, υπολογίζονται κοντά στις 600.000. Μία ανατροπή στο ποσοστό αυτό είναι απαραίτητη, ώστε να διασφαλίζεται η υγιής επιχειρηματική τους πρόοδος.

Προκειμένου να κατανοήσουμε το μέγεθος της απειλής και τη σημασία της ασφάλισης για την επιχειρηματικότητα, μπορούμε να μελετήσουμε την αύξηση του ποσοστού των ασφαλιστικών καλύψεων σε παγκόσμιο επίπεδο τα τελευταία τέσσερα χρόνια. Σύμφωνα με το Global Claims Review 2022 που δημοσίευσε η Allianz Global Corporate & Specialty, προκύπτει πως από το 2017 έως το 2021 πραγματοποιήθηκαν περισσότερες από 530.000 ασφαλιστικές αποζημιώσεις για την κάλυψη ζημιών που προκλήθηκαν από φυσικές καταστροφές, σε περισσότερες από 200 χώρες, με την αξία τους να αγγίζει τα 88,7 δισ. ευρώ.

Οι καταστροφές με σημαντικές επιπτώσεις για την επιχείρηση

Οι πυρκαγιές παραμένουν, παρά τις βελτιώσεις στη διαχείριση των κινδύνων και την πρόληψη, η μεγαλύτερη αιτία ζημιών, η οποία αντιπροσωπεύει το 21% της αξίας όλων των αποζημιώσεων. Σύμφωνα με την Allianz, η δεύτερη σημαντικότερη αιτία ζημιών παγκοσμίως, με βάση την αξία των αποζημιώσεων σύμφωνα είναι οι φυσικές καταστροφές όπως οι τυφώνες/ανεμοστρόβιλοι (29%) και μετά ακολουθούν, οι καταιγίδες (19%), οι πλημμύρες (14%), παγετός/παγετός/χιόνι (9%) και οι σεισμοί/τσουνάμι (6%).

Ακόμη μια βασική απειλή απέναντι στην οποία πρέπει οι επιχειρήσεις να προφυλάσσονται, είναι η ελαττωματική κατασκευή ή κακή συντήρηση των υποδομών. Πρόκειται για δαπανηρά περιστατικά που περιλαμβάνουν την κατάρρευση κτιρίων λόγω ελαττωματικών εργασιών ή λόγω της κατασκευής με ελαττωματικά προϊόντα ή λόγω του λανθασμένου σχεδιασμού. Οι αποζημιώσεις που πραγματοποιούνται για ζημιές που προκαλούνται από κακή κατασκευή ή συντήρηση αγγίζουν το 9% της αξίας των αποζημιώσεων, σύμφωνα με την έρευνα της Allianz.

Ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιριών στη νέα πραγματικότητα που διαμορφώνεται

Όπως επισημαίνει η Allianz, η σοβαρότητα των αποζημιώσεων έχει αυξηθεί και η ανάγκη για σχεδιασμό έξυπνων ασφαλιστικών προγραμμάτων για διαφορετικές ανάγκες είναι επιτακτική. Σύμφωνα με τον Thomas Sepp, επικεφαλής αποζημιώσεων της Allianz Global Corporate & Specialty και μέλος του διοικητικού συμβουλίου, το ύψος των ασφαλιστικών αποζημιώσεων γνωρίζει νέα υψηλά την τελευταία πενταετία. Και εξηγεί ότι, παράγοντες που εντείνουν τον κίνδυνο αποτελούν: η υψηλότερη αξία των ακινήτων και των περιουσιακών στοιχείων, η πολυπλοκότητα στις αλυσίδες εφοδιασμού και η αυξανόμενη συγκέντρωση των κινδύνων σε μια τοποθεσία, όπως σε περιοχές που είναι επιρρεπείς σε φυσικές καταστροφές.

Παράλληλα, όπως επισημαίνει o Thomas Sepp, το μέλλον δεν διαφαίνεται να αλλάζει σημαντικά. Ο ασφαλιστικός κλάδος επέδειξε ανθεκτικότητα απέναντι στον σοβαρό αντίκτυπο των ζημιών από την πανδημία. Όμως, οι παγκόσμιες συνθήκες όπως ο συνεχιζόμενος πόλεμος στην Ουκρανία, η έξαρση του κόστους και της συχνότητας των ζημιών από διακοπές εργασιών και το διαρκώς αυξημένο επίπεδο απαιτήσεων στον κυβερνοχώρο δημιουργούν νέες προκλήσεις. Ταυτόχρονα, ο αντίκτυπος του ραγδαία αυξανόμενου πληθωρισμού σε όλο τον κόσμο θα ασκήσει περαιτέρω πίεση στο κόστος των αποζημιώσεων. Συνεπώς, και οι ασφαλιστικές εταιρίες καλούνται να προσαρμοστούν παρέχοντας διαφοροποιημένες λύσεις και προϊόντα που απαντούν στους αυξανόμενους κινδύνους, μέσω των οποίων θα συνεχίσουν το σημαντικό έργο τους να στηρίζουν τους ασφαλισμένους.

Οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρίες, έχουν αποδείξει πως μπορούν να ανταπεξέλθουν αποτελεσματικά. Διαθέτουν την τεχνογνωσία και την οικονομική επάρκεια για να μπορέσουν να καλύψουν με επιτυχία τέτοιους κινδύνους και να αποτελέσουν στρατηγικό συνεργάτη για τις ελληνικές επιχειρήσεις. Σημαντικό είναι δε πως το σύνολο των ασφαλιστικών διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio), που έχει εγκρίνει η Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ η συνολική κεφαλαιακή απαίτηση φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement - SCR) ανήλθε σε 2,1 δισ. ευρώ το 2021.

Μέσα σε ένα ασταθές περιβάλλον που συνεχώς αναδιαμορφώνεται, οι ασφαλιστικές εταιρίες μπορούν να αναλαμβάνουν τον κρίσιμο ρόλο της στήριξης των επιχειρήσεων, παρέχοντας προσαρμοσμένες λύσεις για τη διασφάλιση της επιχειρηματικής τους συνέχειας και την προστασία τους από δυνητικούς κινδύνους.