Της Βάσως Αγγελέτου

Τα σημαντικά οφέλη που προσφέρουν τα προγράμματα χρηματοδότησης που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για μικρομεσαίες επιχειρήσεις και αξιοποιούν ευρωπαϊκά κεφάλαια παρουσιάζει σε συνέντευξη που παραχώρησε στο Capital.gr ο Δημήτρης Οικονόμου, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής & Επικεφαλής Γενικής Διεύθυνσης Retail Business Banking της Eurobank.

"Πρέπει να καταλάβουμε ότι μιλάμε για μια τεράστια ευκαιρία φθηνής ρευστότητας με ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, την οποία καλούμαστε να αξιοποιήσουμε στο μέγιστο δυνατό -ιδίως υπό τις τρέχουσες συνθήκες νομισματικής σύσφιξης που διαρκώς επιδεινώνονται", επισημαίνει ο κ. Οικονόμου. Όπως εξηγεί, στόχος του τραπεζικού συστήματος είναι πλέον η χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων που εστιάζονται σε σύγχρονες κατευθύνσεις όπως ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η πράσινη μετάβαση.

Τα χρόνια που διαδέχθηκαν τη 10ετή κρίση έχει ασκηθεί έντονη κριτική στις τράπεζες ότι έχουν κλείσει τη στρόφιγγα της ρευστότητας -ιδίως για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Πιστεύετε ότι έχουν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις πρόσβαση σε χρηματοδότηση ώστε να υλοποιήσουν τα επενδυτικά τους σχέδια, δίνοντας έτσι πνοή στην οικονομική ανάπτυξη;

Δεν θεωρώ βάσιμη αυτή την κριτική -σίγουρα όχι τα τελευταία χρόνια όπου οι τράπεζες έχουν εξυγιάνει τα δανειακά τους χαρτοφυλάκια και είναι πλέον σε θέση να συμβάλλουν ουσιαστικά στην κάλυψη του επενδυτικού κενού που δημιούργησε η υπερδεκαετής κρίση. Η Eurobank, ως πρώτη τράπεζα στη στήριξη όχι μόνο των μικρομεσαίων αλλά και των πολύ μικρών επιχειρήσεων καθώς και των ελεύθερων επαγγελματιών, κινείται δυναμικά προς αυτή την κατεύθυνση. 

Δεν θα πρέπει, ωστόσο, να εστιάζουμε στο απόλυτο νούμερο της τραπεζικής χρηματοδότησης, αλλά στα δομικά της στοιχεία. Αυτό που διαπιστώνουμε ειδικά τον τελευταίο χρόνο είναι ότι αυξάνεται ο αριθμός των καλών επενδυτικών προτάσεων που καλούμαστε να χρηματοδοτήσουμε. Σημαντικό ρόλο σε αυτό διαδραματίζουν οι κοινοτικοί πόροι που διατίθενται μέσω Ταμείου Ανάκαμψης & Ανθεκτικότητας, του νέου ΕΣΠΑ και άλλων προγραμμάτων και οι οποίοι αναμένεται να ξεπεράσουν τα 80 δισ. ευρώ τα επόμενα χρόνια στην Ελλάδα.

Πρέπει να καταλάβουμε ότι μιλάμε για μια τεράστια ευκαιρία "φθηνής" ρευστότητας, με ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής, την οποία καλούμαστε να αξιοποιήσουμε στο μέγιστο δυνατό -ιδίως υπό τις τρέχουσες συνθήκες νομισματικής σύσφιξης που διαρκώς επιδεινώνονται. Εμείς, από την πρώτη στιγμή, κινηθήκαμε γρήγορα για να υλοποιηθούν όλα αυτά τα προγράμματα, ήλθαμε σε επαφή με τους πελάτες, ακούγοντας προσεκτικά προτεραιότητες, αξιολογώντας και αναλύοντας επενδυτικά σχέδια προκειμένου να τους διευκολύνουμε να αξιοποιήσουν το κατάλληλο πρόγραμμα, στο σωστό χρόνο, με το σωστό τρόπο. 

Στόχος μας είναι να στηρίξουμε όσο περισσότερες υγιείς επιχειρήσεις μπορούμε απλά, γρήγορα και αποτελεσματικά. Κι επειδή καλύτερα να μιλάμε με έργα και όχι με λόγια, την τριετία 2020-2022 η Eurobank έχει στηρίξει μέσω αυτών των προγραμμάτων σχεδόν 24.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις διοχετεύοντας χρηματοδότηση 2,2 δισ. ευρώ.

Είδαμε τους προηγούμενους μήνες να "τρέχουν" από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα μερικά επιτυχημένα προγράμματα που απευθύνονται κυρίως στις ΜμΕ, όπως το πρόγραμμα για τη ρευστότητα που εξαντλήθηκε ήδη. "Ανοιχτά" παραμένουν τα προγράμματα για την πράσινη και την ψηφιακή μετάβαση. Αξίζει να ασχοληθεί μια μικρομεσαία επιχείρηση με αυτά τα εργαλεία και τι κίνητρα έχει να το κάνει;  

Το βασικό κίνητρο για να αξιοποιήσει μια επιχείρηση τα δύο προγράμματα που αναφέρατε είναι, ασφαλώς, τα πολύ χαμηλά επιτόκια και, μάλιστα, σε μια περίοδο όπου η άνοδος στα επιτόκια έχει αυξήσει σημαντικά το κόστος χρηματοδότησης. Αυτό σημαίνει ότι τόσο οι μεγάλες όσο και οι πολύ μικρές επιχειρήσεις μπορούν να αξιοποιήσουν τα σημαντικά αυτά εργαλεία ώστε να καλύψει με ευνοϊκούς όρους μια ανάγκη που σήμερα θεωρείται ανελαστική -όπως ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η πράσινη μετάβαση. 

Αξίζει να δούμε τι προσφέρουν τα δύο αυτά προγράμματα. Το πρώτο ονομάζεται "Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια", έχει δυναμική χρηματοδότησης έως 500 εκατ. ευρώ και απευθύνεται σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις προκειμένου να χρηματοδοτήσει τα σχέδια της πράσινης μετάβασής τους. Τα δάνεια έχουν διάρκεια 2 - 10 έτη και ύψος χρηματοδότησης από 80.000 έως 8 εκατ. ευρώ. Το δεύτερο πρόγραμμα ονομάζεται "Δάνεια Ψηφιακής Αναβάθμισης", έχει συνολικά διαθέσιμα κεφάλαια 250 εκατ. ευρώ και απευθύνεται επίσης σε ΜμΕ για τη χρηματοδότηση επενδύσεων ψηφιοποίησης και ψηφιακής αναβάθμισης. Η διάρκεια των δανείων είναι από 2 έως 10 έτη και κυμαίνονται μεταξύ 25.000 και 1 εκατ. ευρώ.

Μπορείτε να μας δώσετε ένα αριθμητικό παράδειγμα για να κατανοήσουμε τα οφέλη αυτών των προγραμμάτων;

Ας υποθέσουμε ότι έχουμε μια μικρή επιχείρηση με τζίρο 700.000 ευρώ η οποία χρειάζεται δάνειο μεταξύ 25.000 – 30.000 ευρώ για τον ψηφιακό μετασχηματισμό της. Μέσω των Δανείων Ψηφιακής Αναβάθμισης μπορεί να λάβει τη χρηματοδότηση που χρειάζεται με εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο, καθώς το δάνειο χρηματοδοτείται άτοκα κατά 40% από πόρους της ΕΑΤ. Στο υπόλοιπο 60% που προέρχεται από κεφάλαια της τράπεζας, παρέχεται επιδότηση επιτοκίου ύψους 3% για τα δύο πρώτα έτη του δανείου, γεγονός που μπορεί να αποφέρει σημαντική μείωση του κόστους δανεισμού.

Οι μικρές επιχειρήσεις έχουν πρόσβαση σε αυτή τη γνώση; Οι τράπεζες τις βοηθούν να επιλέξουν το κατάλληλο πρόγραμμα ώστε να αξιοποιήσουν την ευνοϊκή συγκυρία της ευρωπαϊκής χρηματοδότησης; 

Η σωστή επιλογή προγράμματος εξαρτάται αποκλειστικά από το είδος των επενδύσεων που σχεδιάζει μια επιχείρηση. Στη Eurobank δίνουμε πολύ μεγάλη σημασία στην επικοινωνία με τον πελάτη, αξιοποιώντας τα έμπειρα στελέχη μας μέσα από όλα τα κανάλια που διαθέτουμε για να ενημερώνουμε και να κατευθύνουμε τους ενδιαφερόμενους στα βήματα και στη διαδικασία που πρέπει να κάνουν. Η εμπιστοσύνη και η καλή επικοινωνία με τον πελάτη είναι το "κλειδί" της επιτυχίας μας, καθώς εξετάζουμε προσεκτικά το επενδυτικό σχέδιο και τις ανάγκες του προκειμένου να του προτείνουμε το κατάλληλο πρόγραμμα. 

Για παράδειγμα, μέσω του προγράμματος "Ψηφιακή Αναβάθμιση", δίνεται η ευκαιρία στις επιχειρήσεις να εξασφαλίσουν καινούργιο εξοπλισμό (Hardware), να αποκτήσουν εργαλεία που θα αναβαθμίσουν την ασφάλεια των χρηστών και των συσκευών της επιχείρησης, να αναπτύξουν ψηφιακές υποδομές, όπως διαδίκτυο, ευρυζωνικές συνδέσεις, cloud, δίκτυα κινητής τηλεφωνίας, δορυφορικές τεχνολογίες, να επενδύσουν στο ηλεκτρονικό εμπόριο, κ.ά. 

Με τα Πράσινα Συγχρηματοδοτούμενα Δάνεια, μια επιχείρηση μπορεί, αντίστοιχα, να χρηματοδοτηθεί, μεταξύ άλλων, για προμήθεια και εγκατάσταση υποδομών επαναφόρτισης και ανεφοδιασμού οχημάτων, αναβάθμιση υφιστάμενων σταθμών ενέργειας σε σταθμούς φόρτισης μέσων μεταφοράς αλλά και να κάνει μια σειρά από δαπάνες που σχετίζονται με την ενεργειακή αναβάθμιση του κτηρίου στο οποίο στεγάζεται. Ειδικότερα, μπορεί να χρηματοδοτήσει την ενεργειακή αναβάθμιση του φωτισμού της, με αντικατάσταση των κοινών συμβατικών λαμπτήρων με φωτιστικά τεχνολογίας led καθώς και ηλιακά φωτιστικά για το φωτισμό του περιβάλλοντος χώρου της. Επίσης, μπορεί να χρηματοδοτηθεί για να εγκαταστήσει νέο εξοπλισμό, όπως νέα κλιματιστικά, επαγγελματικά ψυγεία, ψυκτικοί θάλαμοι καθώς και ειδικά συστήματα μέτρησης, ελέγχου, αυτοματισμού και διαχείρισης της κατανάλωσης ηλεκτρικής ενέργειας.

Εκτός από τα προγράμματα της ΕΑΤ που αναφέρατε, υπάρχει κάτι καινούργιο "στα σκαριά" για τις ΜμΕ;

Μέσα στις επόμενες ημέρες αναμένεται να ανακοινωθεί το Ταμείο Εγγυοδοσίας "Development Law Financial Instrument" (DeLFI) το οποίο θα παρέχει εγγυήσεις για την τραπεζική χρηματοδότηση της ιδιωτικής συμμετοχής ή της προεξόφλησης της επιχορήγησης μιας επενδυτικής πρότασης που υποβλήθηκε στον νέο αναπτυξιακό νόμο N.4887/2022. Το DeLFI παρέχει εγγύηση 80% ανά δάνειο και υπολογίζεται ότι θα διατεθούν μέσω αυτού συνολικά δάνεια ύψους 500 εκατ. ευρώ. 

Ας δούμε τώρα τι χρειάζεται για να πάρει μια επιχείρηση ένα τέτοιο δάνειο και πόσο χρόνο διαρκεί η διαδικασία.

Θα του προτείνουμε να απευθυνθεί στη Eurobank καθώς αυτό που κάνει τη διαφορά είναι η τεχνογνωσία, η ταχύτητα εξυπηρέτησης, τα πολλά διαθέσιμα κανάλια, καθώς και  η ολιστική προσέγγιση που υιοθετούμε στην κάλυψη των αναγκών των πελατών μας. Η διαδικασία ως προς τα συγκεκριμένα δάνεια είναι απλή και περιγράφεται με σαφήνεια στην ιστοσελίδα μας και, παράλληλα, κάθε ενδιαφερόμενος μπορεί να απευθυνθεί στους επαγγελματικούς μας συμβούλους για περαιτέρω πληροφρίες.