Κατά 61,9% αυξήθηκαν τα καθαρά κέρδη, μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας, της Αγροτικής Τράπεζας στο α΄ εξάμηνο του 2007 διαμορφούμενα στα 133 εκατ. ευρώ σε σχέση με 82,1 εκατ. ευρώ του αντίστοιχου περυσινού διαστήματος. Σε επαναλαμβανόμενη βάση, αν δηλαδή προσαρμοστούν τα δεδομένα για τα έκτακτα στοιχεία, η κερδοφορία του Ομίλου παρουσιάζεται αυξημένη κατά 36,8%.

Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε  310,6 εκατ. ευρώ παρουσιάζοντας αύξηση κατά 10,7%, κυρίως ως "αποτέλεσμα της θετικής εξέλιξης των εσόδων τόκων χορηγήσεων". Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (ο λόγος καθαρών εσόδων προς μέσο τοκοφόρο ενεργητικό) ανέρχεται, παρά την όξυνση του ανταγωνισμού, στο "πολύ ικανοποιητικό επίπεδο" του 3,34% έναντι 3,15%, το Α΄ εξάμηνο του 2006.

Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της τράπεζας τα αποτελέσματα 6μήνου είναι ανάλογα των στόχων που έχει θέσει η διοίκηση της Τράπεζας με βάση το επιχειρησιακό σχέδιο της περιόδου 2007-2009. Η ATEbank "επωφελείται από την ανάπτυξη της Ελληνικής αγοράς για τραπεζικά προϊόντα, από το ευρύ δίκτυο και την πελατεία που διαθέτει καθώς και από τις εντατικές προσπάθειες των υπαλλήλων και της διοίκησης για συνεχή βελτίωση της αποδοτικότητάς της προς όφελος των πελατών, των εργαζομένων και των μετόχων της".

Παράλληλα, τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν άνοδο 15,9%, διαμορφούμενα στα 43,1 εκατ. ευρώ. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών), σημείωσανενισχύθηκαν 46,4%, με κύριο χαρακτηριστικό την εντυπωσιακή αύξηση των εσόδων από την διαχείριση του εμπορικού χαρτοφυλακίου (στα 44,5 εκατ. ευρώ έναντι ζημιών ύψους 5,2 εκατ. ευρώ το Α΄ εξάμηνο 2006).

Σε επαναλαμβανόμενη βάση, δηλαδή αν προσαρμοστούν με τα κέρδη από πώληση μέρους του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου ύψους 18,5 εκατ. ευρώ για το Α΄ εξάμηνο 2007 και ευρώ 24,6εκ. μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων για το Α΄ εξάμηνο 2006, τα λοιπά λειτουργικά έσοδα εμφανίζονται ενισχυμένα κατά 74,7%.

Τα έξοδα διαχείρισης αυξήθηκαν 11%  φθάνοντας στα 264,7 εκατ. ευρώ. Όπως είχε αναφερθεί και το 1ο τρίμηνο 2007, "η σχετικά υψηλότερη του στόχου ποσοστιαία αυτή αύξηση είναι εποχική και αναμένεται να μειωθεί σημαντικά έως το τέλος του έτους. Παρά ταύτα, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα του Ομίλου μειώθηκε σημαντικά σε 55,1% από 59,0% το α΄ εξάμηνο του 2006 ενώ σε επαναλαμβανόμενη βάση από 62,8% σε 57,3%".
 
Η πρόβλεψη απομείωσης περιουσιακών στοιχείων ανήλθε συνολικά στο ποσό των 44,1 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων 42,2 εκατ. ευρώ αφορούν το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων και  1,8 εκατ. ευρώ την πρόβλεψη απομείωσης λοιπών στοιχείων ενεργητικού.

Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Ιουνίου 2007 εμφάνισαν αύξηση 20,7% σε σχέση με το τέλος Ιουνίου 2006 διαμορφούμενα σε 15,8 δισ. ευρώ. Ωστόσο, σημειώνεται ότι εάν ληφθούν υπ΄ όψιν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Ιουλίου 2006 και Ιουνίου 2007, ύψους 395 εκατ. ευρώ, το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων θα είχε αυξηθεί κατά 23,7%.

Το χαρτοφυλάκιο προς τα νοικοκυριά στο τέλος Ιουνίου 2007 ανήλθε σε 5,4 δισ. ευρώ  έναντι 4,2 δισ. ευρώ στο τέλος Ιουνίου 2006 παρουσιάζοντας αύξηση 28,5%, "σημαντικά υψηλότερη των ρυθμών αύξησης της αγοράς". Η εισαγωγή νέων προϊόντων σε συνδυασμό με την πραγματοποίηση πολιτικών προώθησης έχει σαν αποτέλεσμα "τη συνεχή αύξηση νέων εκταμιεύσεων". Το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων εμφανίζει αύξηση 29,7% με υπόλοιπα ευρώ 4,5δις, ενώ το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικών δανείων αύξηση 35,5% με υπόλοιπα ευρώ 607,0 εκ.

Σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση, η στρατηγική της Τράπεζας είναι "να συνεχίσει την προσέλκυση νοικοκυριών (αποτελούν πλέον το 34% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων) και να διευρύνει περαιτέρω τα μερίδια αγοράς της. Η προσέλκυση αυτή σε συνδυασμό με την επέκταση στις ΜΜΕ αναμένεται να μεταβάλει σημαντικά το πελατολόγιο της ΑΤΕbank και να ενισχύσει τις συνέργιες μεταξύ των εταιριών του ομίλου και την κερδοφορία αυτού".
 
Αξιοσημείωτη είναι η μείωση του συνολικού δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων κάτω από 10%, για πρώτη φορά, ευρισκόμενος πλέον στο 9,6% από 14,3% στις 30 Ιουνίου 2006 και 22,0% στις 30 Ιουνίου 2004. Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων με συσσωρευμένες προβλέψεις παρά τις διαγραφές (395 εκατ. ευρώ) παρέμεινε στο ικανοποιητικά επαρκές επίπεδο του 85,2%.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 10,2% σε σχέση με τις 30 Ιουνίου 2006 φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 19,1δισεκ. με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο επίπεδο του 82,8%. Το μέσο κόστος άντλησης καταθέσεων, λόγω των συνεχών αυξήσεων των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και του ανταγωνισμού της αγοράς, διαμορφώνεται στο χαμηλό επίπεδο του 1,84%.

Με βάση τα καθαρά κέρδη της περιόδου αυτής, η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 1,20% (1,08% σε επαναλαμβανόμενη βάση), ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων έφθασε το επίπεδο του 19,54% (17,59% σε επαναλαμβανόμενη βάση).

Τέλος, υπογραμμίζεται πως η ATEbank "διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή βάση. Ο δείκτης των εποπτικών κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης (Tier Ι) εκτιμάται σε 11,0%".

Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη

"Στην πλειονότητα των μεγεθών προχωρούμε καλύτερα από τους στόχους που είχαμε θέσει στο τριετές business plan", επεσήμανε η διοίκηση της ΑΤΕbank κατά τη διάρκεια της αναλυτικής παρουσίασης των αποτελεσμάτων α΄ εξαμήνου στην τηλεδιάσκεψη που πραγματοποιείται αυτήν την ώρα. Η διοίκηση εξέφρασε, μάλιστα, τη βεβαιότητά της ότι θα καλυφθούν πλήρως οι στόχοι για το τριετές business plan.

Τα μεγέθη της ΑΤΕbank δεν επηρεάζεται από τις πυρκαγιές επεσήμανε η διοίκηση, ερωτηθείσα σχετικά. Γεωγραφικά, οι πελάτες της τράπεζας δεν είναι κάτοικοι ορεινών περιοχών, σημείωσε η διοίκηση, η οποία προσέθεσε ότι, οι όποιες επιπτώσεις θα είναι αμελητέες.

Η ισχυρή μεγέθυνση των δανείων στο α’ εξάμηνο –σε γενικές γραμμές- θα συνεχισθεί και στο δεύτερο, ωστόσο, η διοίκηση δεν αναμένει να διατηρηθεί ο ρυθμός 40,2% της αύξησης του δανεισμού στο δημόσιο τομέα στο δεύτερο εξάμηνο.

Η διοίκηση επεσήμανε ότι οι νέες χορηγήσεις εγγράφονται με spreads της τάξεως των 60 – 70 μονάδων βάσης. Ερωτηθείσα σχετικά, η διοίκηση τόνισε ότι μπορεί να υπάρχουν περιπτώσεις χορηγήσεων που ενδεχομένως πραγματοποιούνται με χαμηλότερα spreads, ωστόσο αυτό είναι κάτι συγκυριακό - η κατάσταση θα σταθεροποιηθεί στα επίπεδα που προαναφέρθηκαν, συμπλήρωσε η διοίκηση.

Ερωτώμενη για τον αριθμό των απασχολούμενων, η διοίκηση επεσήμανε ότι ως το τέλος του έτους αναμένεται να συνταξιοδοτηθούν 250 άτομα, τα οποία και θα αντικατασταθούν, ενώ συμπλήρωσε ότι δεν θα υπάρξει αξιοσημείωτη αύξηση του προσωπικού.

Στις επενδυτικές τοποθετήσεις της τράπεζας περιλαμβάνονται δύο CDO, το ένα ύψους 15 εκατ. ευρώ, ενώ το δεύτερο είναι επιχειρηματικό CDO ύψους 10 εκατ. ευρώ. Κανένα από τα δύο δεν εκτίθεται στην αγορά subprime.

Όσον αφορά τις επενδύσεις σε hedge funds, η τράπεζα διατηρεί εδώ και δύο χρόνια χαρτοφυλάκιο hadge funds, το οποίο απαρτίζεται από 12 funds κεφαλαιακής εγγύσης. Το τρέχον ύψους του χαρτοφυλακίου ανέρχεται σε 400 εκατ. ευρώ, με την τράπεζα να περιορίζει τις θέσεις της προχωρώντας σε πωλήσεις –στις περισσότερες των περιπτώσεων με κέρδος.

Όσον αφορά το μετοχικό της χαρτοφυλάκιο, η διοίκηση επεσήμανε ότι προχώρησε σε κάποιες κινήσεις πώλησης στο μετοχικό της χαρτοφυλάκιιο πριν τη διόρθωση, όπως για παράδειγμα στην περίπτωση του ΟΤΕ.

Περαιτέρω κινήσεις θα πραγματοποιηθούν εάν και εφόσον, όμως, υπάρξουν οι κατάλληλες ευκαιρίες.

Αναφερόμενη στις εξελίξεις στη Ρουμανία και τη Σερβία, η διοίκηση της τράπεζας σημείωσε ότι η Mindbank (Ρουμανία) πραγματοποίησε αύξηση μετοχικού κεφαλαίου και τώρα ανοίγουν νέα καταστήματα. Λειτουργούν ήδη 12 καταστήματα ήδη και ανοίγουν άλλα 4 στο Βουκουρέστι, με τη διοίκηση να επισημαίνει ότι θα ανοίξουν 4-5 ακόμα σε άλλες περιοχές. Η διοίκηση προσέθεσε ότι αναζητά και άλλα κανάλια διανομής για τα καταναλωτικά δάνεια. Οι χορηγήσεις αυξάνονται με ιδιαίτερα υψηλούς ρυθμούς με το ύψος των δανείων να ανέρχεται στα 55 εκατ. ευρώ.

Στη Σερβία βρισκόμαστε η ΑΤΕbank βρίσκεται σε διαδικασία άσκησης option απόκτησης περαιτέρω 5% στην ΑΙΚ Banka, ώστε να διαμορφώσει – με το ήδη υπάρχον ποσοστό της – τη συμμετοχή της στο 25%. Ερωτηθείσα σχετικά, η διοίκηση ξεκαθάρισε ότι – προς το παρόν – δεν στοχεύει σε κάποια άλλη κίνηση, αλλά θα παραμείνει στο 25% και θα αξιολογήσει και πάλι την επένδυση σε αργότερο χρόνο.