Κερδοφόρο ήταν το πρώτο εξάμηνο του 2013 για τη Geniki Bank, με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται στα 41,1 εκατ. ευρώ, έναντι της καθαρής ζημίας ύψους 56,5 εκατ. ευρώ την ίδια περίοδο της προηγούμενης χρήσης, ως αποτέλεσμα της αναστροφής στις προβλέψεις.

Παράλληλα, σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, τα αποτελέσματα (πριν από προβλέψεις και απομείωση αξίας ενεργητικού) ανήλθαν σε -22,6 εκατ. ευρώ έναντι -11,9 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2012.

Τα λειτουργικά έσοδα ανήλθαν σε 26,7 εκατ. ευρώ, -44,4% ετησίως, κυρίως λόγω της μείωσης των καθαρών εσόδων από τόκους (-54,9%), η οποία επηρεάστηκε αφενός από την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και αφετέρου από τη μείωση του δανειακού χαρτοφυλακίου, κυρίως λόγω αποπληρωμών επιχειρηματικών δανείων.

To 2ο τρίμηνο του 2013, τα λειτουργικά έσοδα έχουν αυξηθεί 21% έναντι του 1ου τριμήνου του 2013, ως αποτέλεσμα της πολιτικής αύξησης των περιθωρίων στα δάνεια αλλά και της μείωσης του κόστους των καταθέσεων χωρίς να έχει μεταβληθεί σημαντικά το ύψος του καταθετικού χαρτοφυλακίου.

Τα λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε 49,3 εκατ. ευρώ, -17,7% ετησίως, ως αποτέλεσμα της πολιτικής συγκράτησης δαπανών, τόσο στα διοικητικά έξοδα (-29%), όσο και στα έξοδα προσωπικού (-13%). Η Διοίκηση έχει προβεί σε επανεξέταση και αναδιαπραγμάτευση όλων των συμβάσεων με τρίτους. Εκτιμάται ότι η μείωση των λειτουργικών εξόδων με βάση τις ενέργειες που έχουν ήδη γίνει μέσα στο 1ο εξάμηνο 2013 θα υπερβαίνει pro-forma το 27%.

Επιπλέον, η Τράπεζα συμμετέχει στο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου που έχει ανακοινώσει ο Όμιλος της Τράπεζας Πειραιώς και το οποίο λήγει στις 02/09/2013. Η 5ιοίκηση εκτιμά ότι η μεγάλη συμμετοχή των υπαλλήλων στο πρόγραμμα, θα συμβάλλει περαιτέρω στην επίτευξη θετικών λειτουργικών αποτελεσμάτων το 2014.

Τα αποτελέσματα (πριν από προβλέψεις και απομείωση αξίας ενεργητικού) ανήλθαν σε -22,6 εκατ. ευρώ έναντι -11,9 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2012.

Οι σωρρευτικές προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις μειώθηκαν κατά 64,1 εκατ. ευρώ, εξαιτίας της σταδιακής εναρμόνισης των λογιστικών εκτιμήσεων με αυτές του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς, γεγονός που επιδρά θετικά στην κατάσταση αποτελεσμάτων.

Μεγέθη 30 Ιουνίου 2013

• Τα δάνεια προ προβλέψεων στο τέλος του Ιουνίου 2013 ανήλθαν σε 3,056 δισ. ευρώ (-4,5% σε σχέση με Δεκέμβριο 2012), εκ των οποίων τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν το 51% του συνολικού χαρτοφυλακίου, ενώ τα δάνεια προς ιδιώτες το 49%. Τα καθαρά δάνεια και απαιτήσεις ανήλθαν σε 1,759 δισ. ευρώ, εμφανίζοντας μείωση 8% σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2012.

• Οι καταθέσεις ανήλθαν σε 2,050 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας οριακή αύξηση σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2012. Η σύνθεση του χαρτοφυλακίου των καταθέσεων αποτελείται από λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου σε ποσοστό 42% και προθεσμίας 58%.

• Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βελτιώθηκε στο 86% σε σχέση με το 94% στο τέλος του Δεκεμβρίου 2012.

Ποιότητα Δανειακού Χαρτοφυλακίου

• Το δεύτερο τρίμηνο του 2013 παρατηρείται σταδιακή αποκλιμάκωση της αύξησης νέων επισφαλειών, με μόλις 20 εκατ. ευρώ νέα καθυστερούμενα δάνεια το δεύτερο τρίμηνο σε σχέση με 40 εκατ. ευρώ το πρώτο τρίμηνο του 2013.

• Ο δείκτης καθυστερήσεων 90+ ως προς το σύνολο του δανειακού χαρτοφυλακίου διαμορφώθηκε σε 66% στο τέλος του Ιουνίου 2013 από 62% το Δεκέμβριο 2012.

• Η κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών έφθασε στο 64% από 69% το 5εκέμβριο 2012, λόγω της αναστροφής των προβλέψεων. Το ποσοστό κάλυψης του 64% θεωρείται ιδιαίτερα υψηλό, ενώ ο δείκτης των συσσωρευμένων προβλέψεων ως προς το σύνολο των δανείων διαμορφώθηκε στο 42%, ποσοστό που επίσης θεωρείται υψηλό.

• Το χαρτοφυλάκιο των δανείων σε καθυστέρηση εμφανίζει μικρή μείωση στον επιχειρηματικό τομέα, ενώ στους ιδιώτες παρουσιάζει αύξηση κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες έναντι του Δεκεμβρίου 2012.

Κεφαλαιακή επάρκεια και ρευστότητα

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας έφτασε στο 17,03% έναντι 14,70% το Δεκέμβριο του 2012 και ο δείκτης ρευστότητας στο 25,55%.

Η Γενική Τράπεζα διατηρεί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας και ρευστότητας, οι οποίοι ξεπερνούν κατά πολύ τα απαιτούμενα, από την Τράπεζα της Ελλάδος, επίπεδα και παραμένει πλήρως αυτοχρηματοδοτούμενη, χωρίς εξάρτηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.