Κατά 65% αυξήθηκαν τα καθαρά κέρδη της Εθνικής Τράεπζας στο πρώτο εξάμηνο και ανήλθαν στα 546,2 εκατ. ευρώ. Όπως ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη η διοίκηση της Εθνικής εξετάζει την επιστροφή κεφαλαίου στους μετόχους σε περίπτωση που αποτύχει στη διεκδίκηση για τη ρουμανική CEC.

 

Αναλυτικότερα και όσον αφορά τα αποτελέσματα εξαμήνου η αύξηση των κερδών αποδίδεται στην ενίσχυση των χορηγήσεων στον τομέα της λιανικής και στην πώληση της θυγατρικής του ομίλου Atlantic Bank.

 

Οι αναλυτές προέβλεπαν αύξηση 71% καθώς τοποθετούσαν τα καθαρά κέρδη στα 565 εκατ. ευρώ.

 

Τα λειτουργικά έσοδα της Τράπεζας βελτιώθηκαν κατά 20% και ανήλθαν στα 1,28 δισ. ευρώ, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν στο εξεταζόμενο διάστημα κατά 17% και έφτασαν  στα 887 εκατ. ευρώ.

 

Σχετικά με αποτελέσματα εξαμήνου ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τάκης Αράπογλου δήλωσε τα εξής: "Τα αποτελέσματα του α΄ εξαμήνου του 2006 επιβεβαιώνουν για ακόμη μία φορά τη δυνατότητα της Εθνικής Τράπεζας να προσφέρει υψηλές αποδόσεις στους μετόχους της. Με απόδοση ιδίων κεφαλαίων άνω του 30%, ο Όμιλος της Εθνικής Τράπεζες συγκαταλέγεται στους πιο αποδοτικούς χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς της Ευρώπης.

 

Η υψηλή κερδοφορία που επιτεύχθηκε στο α΄ εξάμηνο είναι αποτέλεσμα της αύξησης των εσόδων από την Ελλάδα και το εξωτερικό, αλλά και των προσπαθειών που έχουν γίνει για συγκράτηση των εξόδων. Η μέχρι σήμερα θετική πορεία του Ομίλου δεν αποτελεί για μας λόγο εφησυχασμού. Η επιτυχία της πρόσφατης αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας, η ολοκλήρωση της εξαγοράς του 46% της Finansbank αλλά και οι διαφαινόμενες προοπτικές περαιτέρω διεύρυνσης της παρουσίας μας στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, δημιουργούν τις προϋποθέσεις για να πραγματοποιήσουμε το στρατηγικό μας στόχο και να αναδείξουμε την Εθνική Τράπεζα ως το κορυφαίο πιστωτικό ίδρυμα στην περιοχή”.

 

 

Επιστροφή κεφαλαίου στους μετόχους σχεδιάζει η διοίκηση της Εθνικής Τράπεζας εάν αποτύχει στη διεκδίκηση της ρουμανικής CEC. Ειδικότερα, όπως μεταδίδει το Dow Jones Newswires κατά τη διάρκεια της τηλεδιάσκεψης με τους αναλυτές ο κ. Θωμόπουλος, γενικός διευθυντής της Εθνικής δήλωσε: “Εαν δεν επιτύχουμε την CEC τότε θα επιστρέψουμε τα κεφάλαια στους μετόχους όσο γίνεται πιο γρήγορα”.

 

Τόνισε επίσης πως “έχουμε δηλώσει ξεκάθαρα πως η εν λόγω κίνηση αποτελεί το τέλος των στόχων μας για συνένωση δυνάμεων” προσθέτοντας πως “θα κάνουμε μια παύση να εδραιωθούμε, έχουμε αρκετή δουλειά να κάνουμε”.

 

Οι εξελίξεις όσον αφορά τη διεκδίκηση της CEC πάντως αναμένονται μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου το αργότερο αρχές Οκτωβρίου, ενώ υπενθυμίζεται ότι στην τελική ευθεία μαζί με την Εθνική βρίσκεται και η αυστριακή ΟΤΡ.

 

 

Σε Euro546 εκατ. διαμορφώθηκαν το πρώτο εξάμηνο του 2006 τα μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας κέρδη του Ομίλου της ΕΤΕ, σημειώνοντας αύξηση κατά 65% σε σχέση με το α! 6μηνο του 2005. Αύξηση παρουσίασε η κερδοφορία του Ομίλου και σε τριμηνιαία βάση, καθώς τα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν κατά το β! 3μηνο σε Euro296 εκατ. αυξημένα κατά 18% έναντι του α! 3μήνου του 2006. Τα κέρδη του β! 3μήνου ενισχυμένα από τα έκτακτα κέρδη, ύψους Euro113 εκατ. από την ολοκλήρωση των πωλήσεων των θυγατρικών του Ομίλου στη Β. Αμερική (Atlantic Bank of New York, National Bank of Greece Canada ) και παρά τις εφάπαξ δαπάνες της εθελουσίας σε θυγατρικές του Ομίλου ύψους Euro24 εκατ., διαμορφώθηκαν στο υψηλότερο επίπεδο στην ιστορία της Τράπεζας. 

 

Η αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε στο ιστορικό υψηλό του 34.5%, ακόμα δε και μετά την προσαρμογή των κερδών για τα παραπάνω έκτακτα αποτελέσματα υπερβαίνει το 30%, γεγονός που κατατάσσει την Τράπεζα στην πρώτη θέση από πλευράς αποδοτικότητας στη χώρα μας και ανάμεσα στις κορυφαίες τράπεζες στον Ευρωπαϊκό χώρο.

 

Οι επιδόσεις αυτές του Ομίλου είναι πρωτίστως αποτέλεσμα της ενίσχυσης των οργανικών πηγών εσόδων του, δεδομένου ότι η αρνητική συγκυρία στις διεθνείς αγορές κατά το β! 3μηνο του 2006 δεν επέτρεψε την πραγματοποίηση διαπραγματευτικών κερδών στην περίοδο αυτή. Επομένως, η βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου προήλθε μέσω της ανάπτυξης των τραπεζικών εργασιών στην εγχώρια αγορά και τις αγορές της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, αλλά και της συνεχιζόμενης αποκλιμάκωσης του λειτουργικού κόστους του.

 

Οι θετικές εξελίξεις στο σκέλος ελέγχου των λειτουργικών δαπανών, αποτυπώνονται στη θεαματική βελτίωση της αποτελεσματικότητας του Ομίλου σε επίπεδα κάτω από 50%. Συγκεκριμένα, ο λόγος κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε σε 46.7% βελτιωμένος κατά 840 μονάδες βάσης σε σχέση με το α! 6μηνο 2005 και 540 μονάδες βάσης έναντι του 2005, επίδοση η οποία ξεπερνά τους στόχους του 3ετούς Επιχειρηματικού Σχεδίου 2005-2007, παρά τις κατά 33% αυξημένες λειτουργικές δαπάνες στη Νοτιανατολική Ευρώπη λόγω της επέκτασης των δραστηριοτήτων του Ομίλου στην περιοχή.

 

Η αύξηση των οργανικών εσόδων του Ομίλου αντανακλά τη σταθερά συνεχιζόμενη ενίσχυση των επιτοκιακών εσόδων του και των εσόδων από προμήθειες. Το καθαρό επιτοκιακό αποτέλεσμα του Ομίλου προσέγγισε τα Euro887 εκατ. ενισχυμένο κατά 17% σε σχέση με το α! 6μηνο του 2005, κυρίως εξαιτίας της βελτίωσης της σύνθεσης του Ενεργητικού του Ομίλου μέσω της συνεχιζόμενης διεύρυνσης του δανειακού χαρτοφυλακίου λιανικής. Η δυναμική βελτίωσης του επιτοκιακού αποτελέσματος αποτυπώνεται χαρακτηριστικά στην τριμηνιαία αύξηση κατά 7% που σημειώθηκε μεταξύ α! και β! 3μήνου 2006, με αποτέλεσμα τα καθαρά επιτοκιακά έσοδα του β! 3μήνου να διαμορφωθούν στο ιστορικό υψηλό των Euro459 εκατ. Η εξέλιξη αυτή συνετέλεσε στην περαιτέρω βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου σε 3.47% το β! 3μηνο 2006 από 2.94% την αντίστοιχη περίοδο του 2005 και 3.16% για όλο το 2005.

 

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ανήλθαν σε Euro238 εκατ. το α! 6μηνο του 2006, ενισχυμένα κατά 20% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2005. Στο αποτέλεσμα αυτό συνέβαλαν καθολικά όλες οι πηγές προμηθειών, αντανακλώντας τις επιτυχημένες στρατηγικές επιλογές του Ομίλου στους τομείς λιανικής/ επιχειρηματικής τραπεζικής και διαχείρισης κεφαλαίων.

 

Προμήθειες Ομίλου ΕΤΕ

 

Η σταθερά ανοδική πορεία των προμηθειών λιανικής και, ιδίως, επιχειρηματικής πίστης οφείλεται στη συνεχιζόμενη επέκταση των δραστηριοτήτων της λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής, σε συνδυασμό με την προώθηση σταυροειδών πωλήσεων με στόχο την αντιστάθμιση των απωλειών από τις προσφορές προώθησης προϊόντων λιανικής, κυρίως της κτηματικής πίστης. Η σημαντική ενίσχυση των προμηθειών αμοιβαίων κεφαλαίων έναντι του 6μήνου 2005 είναι απόρροια της αναδιάρθρωσης του ενεργητικού των αμοιβαίων κεφαλαίων σε προϊόντα υψηλής προστιθέμενης αξίας (ομολογιακά και μετοχικά) που έλαβε χώρα το 2005. Τέλος, οι προμήθειες κεφαλαιαγοράς ενισχύθηκαν κατά 33% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2005 παρά την επιδείνωση του διεθνούς κλίματος στις κεφαλαιαγορές κατά το β! τρίμηνο του έτους.

 

Βελτίωση καταγράφουν τα έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες, τα οποία υπερέβησαν τα Euro57 εκατ., αυξημένα κατά 26% σε σχέση με το α! 6μηνο του 2005 ως αποτέλεσμα της διεύρυνσης του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου των κλάδων ζωής και ομαδικών ασφαλειών και της προώθησης νέων τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων στην ευρεία πελατειακή βάση της ΕΤΕ.

 

Δυναμική ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής

 

Σε Euro 32.8 δισεκατ. ανέρχονται οι συνολικές χορηγήσεις του Ομίλου, αυξημένες κατά 17% σε σχέση με το α! 6μηνο του 2005. Θεαματική ανάπτυξη καταγράφουν οι χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής, +26% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2005, αντιπροσωπεύοντας πλέον το 62% του συνολικού χαρτοφυλακίου του Ομίλου έναντι 58% τον Ιούνιο του 2005.

 

Η στεγαστική πίστη εξακολουθεί να αποτελεί την κινητήρια δύναμη ανάπτυξης του χαρτοφυλακίου λιανικής. Τον Ιούνιο του 2006 το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε σε Euro13 δισεκατ. σημειώνοντας αύξηση 30% σε σχέση με το α! 6μηνο 2005. Κατά τη διάρκεια του α! 6μήνου 2006 οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε Euro1 577 εκατ., αυξημένες κατά 27% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2005, παρά τις αυξήσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ κατά το τρέχον έτος. Η δυναμική που εμφανίζει ο αριθμός των αιτήσεων στο εσωτερικό (+53% σε σχέση με το α! 6μηνο 2005) σε συνδυασμό με τις πρωτοβουλίες της Τράπεζας για την τοποθέτηση και την προώθηση νέων καινοτόμων προϊόντων στην αγορά, προοιωνίζουν μία ακόμη επιτυχημένη χρονιά στον τομέα της στεγαστικής πίστης.

 

Τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων και καρτών ανήλθαν στο τέλος του πρώτου 6μηνου σε Euro5.2 δισεκατ., καταγράφοντας αύξηση 16% σε σχέση με το πρώτο 6μηνο του 2005. Τα ανοιχτά καταναλωτικά δάνεια προσέγγισαν τα Euro1.3 δισεκατ. καταγράφοντας αύξηση 25% έναντι του α! 6μήνου 2005 και αποτελούν πλέον το μεγαλύτερο τμήμα των καταναλωτικών δανείων, συμβάλλοντας έτσι στην ενίσχυση τόσο του επιτοκιακού αποτελέσματος όσο και των προμηθειών. Για το α! 6μηνο του 2006 τα υπόλοιπα και οι προμήθειες από πιστωτικές κάρτες παρέμειναν σταθερά στα επίπεδα της αντίστοιχης περιόδου του 2005, εξέλιξη που συνάδει με την τάση ωρίμανσης που εμφανίζει η αγορά τους τελευταίους μήνες.

 

Οι χορηγήσεις του Ομίλου προς επιχειρήσεις και επαγγελματίες προσέγγισαν τα Euro15 δισεκατ. στο τέλος του α! 6μηνου 2006. Πρωταγωνιστικό ρόλο διαδραματίζουν τα εγχώρια χαρτοφυλάκια των μικρομεσαίων (χρηματοδότηση επαγγελματιών και επιχειρήσεων με κύκλο εργασιών έως Euro2.5 εκατ.) και μεσαίων επιχειρήσεων (χρηματοδότηση επιχειρήσεων με κύκλος εργασιών Euro2.5-Euro50 εκατ.) τα οποία καταγράφουν ετήσια αύξηση 31% και 16% αντίστοιχα.

 

Ισχυρή παρουσία στη Νοτιοανατολική Ευρώπη

 

Συνεχίστηκε η δυναμική ανάπτυξη του Ομίλου της ΕΤΕ στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης. Τους πρώτους έξι μήνες του έτους η φυσική παρουσία του Ομίλου ενισχύθηκε με τη δημιουργία 22 νέων μονάδων, ανεβάζοντας το συνολικό αριθμό καταστημάτων σε 279. Στο πλαίσιο της οργανικής ανάπτυξης του Ομίλου σχεδιάζεται η λειτουργία 65 επιπλέον καταστημάτων μέχρι το τέλος του έτους.

 

Οι χορηγήσεις του Ομίλου στην περιοχή σημείωσαν αύξηση 43% σε σχέση με το α! 6μηνο του 2005 υπερβαίνοντας τα Euro2.5 δισεκατ. Η λιανική τραπεζική αποτέλεσε για μια ακόμη φορά την κινητήρια δύναμη της ανάπτυξης, με το συνολικό χαρτοφυλάκιο λιανικής να αυξάνεται με ρυθμό της τάξης του 76% σε ετήσια βάση διαμορφώνοντας το μερίδιο αγοράς του Ομίλου στο επίπεδο του 8%.

 

Η θετική πορεία των εργασιών στην περιοχή συνέβαλε στην εντυπωσιακή βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου, με τα προ φόρων κέρδη των μονάδων των θυγατρικών της ΝΑ Ευρώπης να προσεγγίζουν πλέον τα Euro52 εκατ. αυξημένα κατά 28% σε ετήσια βάση παρά την αυξημένη ανάγκη επενδύσεων και εν γένει δαπανών εξαιτίας της ραγδαίας ανάπτυξης του δικτύου καταστημάτων. Αυτό το επίπεδο κερδοφορίας αντιπροσωπεύει πλέον το 10% των συνολικών προ φόρων κερδών του Ομίλου.

 

Η διεύρυνση της καταθετικής βάσης διατηρεί τη συνολική ρευστότητα

 

Αύξηση κατά 5% στα Euro 45.7 δισεκατ. σημείωσαν οι καταθέσεις του Ομίλου κατά τη διάρκεια του α! 6μηνου του 2006. Τη μεγαλύτερη άνοδο κατέγραψαν οι καταθέσεις προθεσμίας καθώς απορρόφησαν κεφάλαια από τα αμοιβαία διαχείρισης διαθεσίμων στην προσπάθεια μετασχηματισμού των τελευταίων σε περισσότερο αποδοτικές μορφές τοποθετήσεων, διασφαλίζοντας τη συνολική ρευστότητα του Ομίλου.

 

Η ανοδική αυτή τάση των καταθέσεων, διατήρησε τη σχέση καταθέσεων προς δάνεια σε χαμηλά επίπεδα (δάνεια προς καταθέσεις 71.9%).

 

Συνεχίζεται η βελτίωση της αποτελεσματικότητας του Ομίλου

 

Παρά την ανάπτυξη των εργασιών του Ομίλου και την επέκτασή του στη Νοτιοανατολική Ευρώπη, η αύξηση των λειτουργικών δαπανών σε σχέση με το α! 6μηνο 2005 παρέμεινε σε χαμηλά επίπεδα. Συγκεκριμένα, οι δαπάνες προσωπικού (μη συμπεριλαμβανομένων των δαπανών εθελουσίας εξόδου) ανήλθαν σε Euro424 εκατ. σημειώνοντας αύξηση 6%, ποσοστό που συμβαδίζει με τις ετήσιες αυξήσεις της συλλογικής και επιχειρησιακής σύμβασης. Τα γενικά έξοδα και οι αποσβέσεις ανήλθαν σε Euro238 εκατ. αυξημένα κατά 6% έναντι του α! 6μήνου 2005.

 

Η συγκράτηση των δαπανών, σε συνδυασμό με την εντυπωσιακή αύξηση των εσόδων, οδήγησε σε περαιτέρω αποκλιμάκωση του δείκτη αποτελεσματικότητας του Ομίλου σε επίπεδα κάτω από το 50%.

 

Ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας διασφαλίζει την επέκτασή του Ομίλου

 

Περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης σημειώνεται στο α! 6μηνο 2006, όπως αυτή αποτυπώνεται στους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου.

 

Ο Βασικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας διαμορφώνεται σε 13.1%, αυξημένος κατά 90 μονάδες βάσης σε σχέση με το 12μηνο 2005. Αντίστοιχα, ο Κύριος Βασικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (Core Tier I) διαμορφώνεται σε 9.8%, επίπεδο σημαντικά υψηλότερο από το ελάχιστο προβλεπόμενο από τις εποπτικές αρχές, που διασφαλίζει στον Όμιλο την απρόσκοπτη ανάπτυξη των εργασιών του στην Ελλάδα και στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης.