Της Έφης Καραγεώργου

"Επιδοτούν" τα στεγαστικά δάνεια -νέες εκταμιεύσεις και μεταφορές- οι τράπεζες, καθώς τα σταθερά επιτόκια για 1 και 2 χρόνια διαμορφώνονται στο επίπεδο του 3,7% χαμηλότερα από το βασικό επιτόκιο του ευρώ που βρίσκεται στο 4%. Την ίδια ώρα, που ο καταναλωτής δανείζεται με 3,7% σταθερό επιτόκιο 2ετίας, το αντίστοιχο επιτόκιο στην διατραπεζική βρίσκεται στο 4,52%.

Γιατί όμως μία τράπεζα να δανείζει "φτηνά" το χρήμα που η ίδια πληρώνει "ακριβά"; "Διότι, προσδοκά στο όφελος που θα έχει μετά τη λήξη της σταθερής περιόδου", απαντά ο κ. Γρηγόρης Τζανέτος, διευθυντής χορηγητικών και καταθετικών προϊόντων της Τράπεζας Κύπρου.

Με τις προσφορές στα νέα δάνεια ο ρυθμός ανάπτυξης της συγκεκριμένης κατηγορίας διατηρείται σε υψηλά επίπεδα, αφού το 2006 ο ρυθμός ανάπτυξης στεγαστικής πίστης ήταν 26% και φέτος αναμένεται να "κλείσει" στο 22%.

Βέβαια, όπως σημειώνει ο κ. Τζανέτος η στεγαστική πίστη έζησε "μεγάλες στιγμές" το 2005 με ρυθμό ανάπτυξης 33%, λόγω των αλλαγών στη φορολόγηση και την εισαγωγή του ΦΠΑ στα ακίνητα που ίσχυσε από το 2006. Για το 2008, όπως αναφέρει ο κ. Τζανέτος, η αγορά περιμένει ανάπτυξη της στεγαστικής πίστης κατά 20% καθώς θα συντηρηθεί ο ικανοποιητικός ρυθμός αύξησης των στεγαστικών (σήμερα τα στεγαστικά δάνεια ως ποσοστό του ΑΕΠ βρίσκονται στο 27% έναντι 39% στην ευρωζώνη).

Ακόμα, όπως λέει μιλώντας στο Capital.gr το νέο φορολογικό νομοσχέδιο που προωθείται για την κατοικία (απαλλαγή πρώτης κατοικίας, ενιαίος συντελεστής φορολόγησης ακινήτων και κατάργηση των προηγούμενων) και η νέα αναπροσαρμογή των αντικειμενικών αξιών, θα επηρεάσει θετικά την κτηματαγορά και κατά συνέπεια τη στεγαστική πίστη.

Ποιο όμως είναι το "καλύτερο δάνειο" σήμερα για το νοικοκυριό που θέλει να αποκτήσει τη δική του κατοικία; Όπως μάς λέει ο κ. Τζανέτος την τελευταία 2ετία με τις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων από την ΕΚΤ (το βασικό επιτόκιο του ευρώ διπλασιάστηκε στο 4% από 2% που ήταν στα τέλη Νοεμβρίου 2005), οι καταναλωτές έχουν στραφεί στα στεγαστικά με σταθερό επιτόκιο. Και σημειώνει πως λόγω των πληθωριστικών πιέσεων στην ευρωζώνη δεν αποκλείεται η ΕΚΤ να προχωρήσει σε νέα άνοδο των επιτοκίων της, για να συγκρατήσει τον πληθωρισμό.

Η Τράπεζα Κύπρου έχει λανσάρει στην αγορά στεγαστικό με σταθερό επιτόκιο για 2 χρόνια στο 3,7% και στη συνέχεια το επιτόκιο του μετατρέπεται σε κυμαινόμενο. Μάλιστα, όπως εξηγεί ο διευθυντής χορηγητικών και καταθετικών προϊόντων της Τράπεζας Κύπρου, ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει κυμαινόμενο που συνδέεται με το επιτόκιο ΕΚΤ (4% σήμερα) ή euribor 1 μήνα (το οποίο "παίζει" μήνα με το μήνα), πλέον περιθωρίου, το οποίο διαμορφώνεται ανάλογα με τον πελάτη και το ύψος της χρηματοδότησης σε σχέση με την αξία του ακινήτου (ξεκινά από το 1,15 της μονάδας).

Στο ερώτημα γιατί ο καταναλωτής να επιλέξει το συγκεκριμένο δάνειο, ο κ. Τζανέτος υπογραμμίζει πως: Μία σειρά προνομίων συνοδεύει το στεγαστικό όπως:

* Ο δανειολήπτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να αλλάξει το είδος του επιτοκίου του (από σταθερό επιτόκιο σε κυμαινόμενο) χωρίς να έχει επιβάρυνση.

* Δεν υπάρχουν έξοδα αξιολόγησης και έγκρισης αιτήματος.

* Ο δανειολήπτης μπορεί να μην πληρώνει 2 δόσεις το χρόνο (μετατοπίζονται στο τέλος της διάρκειας) και συνολικά έχει το δικαίωμα να αναβάλει την πληρωμή μέχρι 24 δόσεων. Ας σημειωθεί ότι η διάρκεια αποπληρωμής του δανείου φτάνει τα 35 χρόνια.

* Η Τράπεζα Κύπρου με το πρόγραμμα Relax επιτρέπει στον δανειολήπτη να μην πληρώνει καθόλου δόσεις για 1 χρόνο (οι τόκοι στην περίπτωση αυτή κεφαλαιοποιούνται στο τέλος του 12μηνου. Π.χ αν έχει πάρει δάνειο ύψους 100.000 ευρώ, και δεν πληρώσει για 12 μήνες στη λήξη της περιόδου χάριτος η οφειλή του θα είναι 103.700 ευρώ).

* Επίσης, η Τράπεζα Κύπρου προσφέρει περίοδο χάριτος μέχρι 5 χρόνια (που είναι η μεγαλύτερη στην αγορά) με καταβολή μόνο τόκων. Δηλαδή ο δανειολήπτης, κάθε μήνα πληρώνει μόνο τους τόκους που αναλογούν στο δάνειο του, χωρίς να αποπληρώνει κεφάλαιο. Η επιλογή αυτή συμφέρει τον δανειολήπτη που για παράδειγμα κτίζει το δικό του σπίτι και ζει στο ενοίκιο, ή το σπίτι που αγοράζει είναι ημιτελές. Έτσι, μέχρι την αποπεράτωση της κατοικίας του, δεν είναι αναγκασμένος να πληρώνει μεγάλη δόση στη τράπεζα.